Военным пенсионерам. Почему в личном кабинете ПФР нет информации о службе? : Новый пенсионер
Суммы денежного довольствия, продовольственного и вещевого обеспечения и иных выплат, получаемых военнослужащими, не подлежат обложению страховыми взносами на обязательное пенсионное, медицинское и социальное страхование.
Но: при исчислении размера страховой пенсии может учитываться сумма коэффициентов, определяемых за каждый календарный год иных периодов, в частности, периодов военной службы.
Коэффициент за полный календарный год такого периода составляет 1,8 баллов.
В то же время, в соответствии с Федеральным законом от 04.06.2011 № 126-ФЗ «О гарантиях пенсионного обеспечения для отдельных категорий граждан», гражданам РФ:
— проходившим военную службу,
— службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы,
— иную службу или осуществлявшим деятельность (работу), в период которой на них не распространялось обязательное пенсионное страхование,
— уволенным со службы (с работы) начиная с 1 января 2002 года
— и не приобретшим право на пенсию за выслугу лет,
— не имеющим право на пенсию по инвалидности
— или не имеющим права на ежемесячное пожизненное содержание,
финансируемые за счет средств федерального бюджета, ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ РАЗМЕРА СТРАХОВОЙ ПЕНСИИ ПО СТАРОСТИ (ИНВАЛИДНОСТИ) УЧИТЫВАЮТСЯ СУММЫ,
выделяемые Пенсионному фонду Российской Федерации из средств федерального бюджета за периоды службы (работы), подлежащие включению в расчетный пенсионный капитал застрахованного лица и отражению в общей части его индивидуального лицевого счета.
Для дополнения Вашего индивидуального лицевого счета сведениями о периоде прохождения военной и иной службы Вам следует обратиться в территориальный орган ПФР по месту жительства с документами, подтверждающими период прохождения Вами службы в правоохранительных органах, например, справкой, выданной силовым ведомством, по линии которого проходила служба.
На вопрос ответила начальник отдела организации назначения и перерасчета пенсий Отделения ПФР по Кемеровской области Лариса Карчина
ОПФР по Кемеровской области – для «Нового пенсионера»
На фото: Фестиваль «Времена и эпохи». Волонтер в костюме стрельца / Фото: «Новый пенсионер»
Военнослужащим запаса и в отставке : Министерство обороны Российской Федерации
Главная Карьера Военнослужащим запаса и в отставке
Военная служба однажды заканчивается, и ушедшему в запас солдату или офицеру приходится искать свое место в гражданской жизни. Отдав часть жизни защите Родины с оружием в руках, бывшие военнослужащие вправе рассчитывать на особое отношение государства по выходу в запас или в отставку.
Переход к гражданской жизни требует немало сил – от выбора новой работы до пересмотра сложившихся привычек и внутренних установок. Государство в меру возможностей облегчает этот переход, предоставляя бывшим военнослужащим разнообразные льготы. Для солдат, сержантов, матросов и старшин срочной службы – это возможность продолжения учебы в вузе на том же курсе, с которого они ушли. Для тех, кто еще не поступал в вуз, – возможность льготного поступления.
Офицеры, при наличии соответствующей выслуги лет, могут рассчитывать на постоянное жилье, санаторно-курортное обеспечение и военную пенсию. Кроме того, офицерам предоставляется возможность окончить курсы профессиональной переподготовки за государственный счет.
Стоит отметить, что на сегодняшний день одной из самых серьезных проблем армии является именно обеспечение жильем увольняемых в запас офицеров. Сегодня любой офицер-очередник может получить информацию о получении жилья на специализированном сайте Минобороны «Жилье военнослужащим» (dom.mil.ru). Благодаря размещенной здесь интерактивной карте, в режиме реального времени можно посмотреть, какие дома строит Министерство обороны на территории России. На странице каждого конкретного объекта есть фотографии квартир, процент готовности новостройки и планируемые сроки ее ввода в эксплуатацию.
Еще в 2006 году Президент России в своем Послании Федеральному Собранию поставил задачу обеспечить военнослужащих постоянным жильем в кратчайшие сроки. В рамках выполнения этого поручения главы государства Минобороны России взяло на себя обязательство в 2009-2010 годах дать квартиры не менее 90700 военнослужащих. С учетом того, что в 2009 году в жилищный фонд Министерства поступили 45600 квартир, а в 2010 – 52000, такие темпы строительства позволяют полностью выполнить обязательства Минобороны перед офицерами.
Времена меняются, и меняется суть военной службы. Современный офицер, обладающий должным образованием, кругозором, эрудицией и навыками, не потеряется и на гражданке. Его опыт еще может принести пользу и армии – особенно, если офицер запаса найдет свое место в оборонной промышленности, в экспертных, научно-исследовательских и учебных заведениях, в специализированной прессе.
С января 2012 года существенно, в 2,5-3 раза возросла оплата труда военнослужащих. Вслед за окладами действующих офицеров примерно в 1,6 увеличились и военные пенсии. Эта мера повышает статус военнослужащего, фактически гарантирует ему образ жизни, достойный русского офицера.
В Сахалинской области военным необходимо 11 лет стажа для получения «гражданской» пенсии
08:29 30 ноября 2020
В нынешнем году военным пенсионерам, проживающим на Сахалине и Курилах, необходимо не менее 11 лет страхового стажа для получения «гражданской» пенсии.
С середины 2008 года Пенсионному фонду предоставлено право на назначение страховой пенсии пенсионерам силовых ведомств при наличии оснований. С тех пор в Сахалинской области назначено почти 3 тысячи страховых пенсий.
К получателям пенсий относятся сотрудники Минобороны, Министерства внутренних дел, ФСБ, Федеральной службы исполнения наказаний, Федеральной службы наркоконтроля, таможенных органов и прокуратуры.
С 2015 года действует новый порядок формирования и назначения страховых пенсий. Так, необходимый страховой стаж работы увеличивается: с 11 лет в 2020 году до 15 лет в 2024 году. Кроме этого, введена система оценки пенсионных прав в виде индивидуальных пенсионных коэффициентов.
Для назначения «гражданской» пенсии военным пенсионерам, кроме вышеперечисленных условий, необходимо одновременное выполнение следующих требований:
- регистрация в системе обязательного пенсионного страхования. Делается это для того, чтобы страховые взносы во время работы военного пенсионера на гражданских специальностях учитывались при назначении страховой пенсии;
- назначение пенсии за выслугу лет или по инвалидности по линии силового ведомства;
- достижение необходимого пенсионного возраста.
Для назначения страховой пенсии по старости военный пенсионер может обратиться в любой территориальный орган ПФР с заявлением и паспортом. Кроме того, необходима справка из органа, осуществляющего пенсионное обеспечение по линии силового ведомства, в которой содержится информация о дате назначения пенсии, периодах службы, работы и иной деятельности, учтенных при назначении пенсии за выслугу лет, которая может быть запрошена специалистами территориального органа. Также необходимо документально подтвердить стаж работы «на гражданке».
Военные пенсионеры, имеющие периоды работы в гражданских учреждениях до 2002 года, могут представить справки, подтверждающие среднемесячный заработок за любые 60 месяцев подряд до 1 января 2002 года. Эту справку выдает работодатель либо государственные (муниципальные) органы на основании первичных бухгалтерских документов.
В случае ликвидации работодателя либо государственного (муниципального) органа или прекращения их деятельности по другим причинам, указанные справки выдают — правопреемник, вышестоящий орган или архивная организация, располагающие необходимыми сведениями. Вместе с тем, указанные документы могут быть запрошены специалистами территориальных органов в рамках оказания содействия зарегистрированному лицу.
При исчислении страхового стажа, требуемого для назначения страховой пенсии по старости гражданам, получающим пенсию по линии силовых структур, как и ранее в страховой «гражданский» стаж не будут засчитываться те периоды, которые были засчитаны в выслугу лет, в том числе не влияющие на размеры пенсий за выслугу лет.
Размер страховой пенсии по старости военным пенсионерам определяется без учета фиксированной выплаты. Страховая пенсия ежегодно индексируется государством, но работающим пенсионерам выплачивается без учета индексации. Если военный пенсионер после назначения страховой пенсии продолжает работать в гражданских учреждениях, то его пенсия ежегодно в августе подлежит беззаявительному перерасчету.
Подать заявление о назначении пенсии можно через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР, обратившись лично в клиентскую службу любого территориального органа ПФР либо в многофункциональный центр, а также через работодателя.
Количество пенсионных коэффициентов и величина стажа определяются на дату достижения установленного возраста, сообщает пресс-служба ОПФР.
Совет Федерации Федерального Собрания Российской Федерации
Регион * Выберите регионАлтайский крайАмурская областьАрхангельская областьАстраханская областьБелгородская областьБрянская областьВладимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская областьг.
Выберите социальный статусБезработныйВоеннослужащий; уволенный в запас; член семьиДепутатДомохозяйкаЗаключенный; член семьиИностранецЛицо без определенного места жительстваМать-одиночкаМедицинский работникМногодетная семьяНеустановленноеПенсионерПредпринимательПредставитель общественной организацииПредставитель юридического лицаПрочиеРаботник образованияРабочийС/х рабочийСвященнослужитель; верующийСироты; неполные семьиСлужащийСлужащий силовых структур; член семьиТворческая/научная интеллигенцияУчащийся; студентФермер
Льготная категорияВыберите льготную категориюБеженецВетеран ВОВВетеран боевых действийВетеран военной службыВетеран трудаВынужденный переселенецИнвалидИнвалид ВОВМать-одиночкаМногодетная семьяПенсионерПострадавший от радиацииРепрессированныйСироты; неполные семьиУчащийся; студент
Выплаты и пособия
1.
Инвалиды вследствие аварии на п/о «Маяк» и сбросов радиоактивных отходов в реку Теча, а так же приравненные к ним категории граждан.1.1. Компенсационные выплаты
Форма заявления (скачать) ⇑
Форма заявления на компенсацию (скачать) ⇑
1.2.Меры социальной поддержки на оплату жилого помещения и коммунальных услуг
Форма заявления (скачать) ⇑
2. Граждане, принимавшие в 1957-1958 г.г. участие в ликвидации последствий аварии на п/о «Маяк», а также в проведении защитных мероприятий вдоль реки Теча в 1949 — 1956 годах.
2.1. Компенсационные выплаты
Форма заявления (скачать) ⇑
2.2. Меры социальной поддержки на оплату жилого помещения и коммунальных услуг
Форма заявления (скачать) ⇑
3. Граждане, принимавшие в 1959-1961 г.г. участие в ликвидации последствий аварии на п/о «Маяк», а также в проведении защитных мероприятий вдоль реки Теча в 1957 — 1962 годах.
3.1 Компенсационные выплаты
Форма заявления (скачать) ⇑
4. Граждане, эвакуированные (переселенные), а также добровольно выехавшие из населенных пунктов, подвергшиеся радиоактивному загрязнению вследствие аварии в 1957 году на производственном объединении «Маяк» и сбросов радиоактивных отходов в реку Теча.
4.1. Компенсационные выплаты
Форма заявления (скачать) ⇑
4.2. Меры социальной поддержки на оплату жилого помещения и коммунальных услуг
Форма заявления (скачать) ⇑
5. Граждане, добровольно выехавшие на новое место жительства из населенных пунктов, подвергшихся радиоактивному загрязнению вследствие аварии в 1957 году на производственном объединении «Маяк» и сбросов радиоактивных отходов в реку Теча, где средняя годовая эффективная доза облучения составляет в настоящее время свыше 1 мЗв (0,1 бэр).
5.1. Компенсационные выплаты
Форма заявления (скачать) ⇑
6. Граждане, проживавшие в 1949-1956 годах в населенных пунктах, подвергшихся радиоактивному загрязнению вследствие сбросов радиоактивных отходов в реку Теча, и получившие накопленную эффективную дозу облучения свыше 35 сЗв (бэр).
6.1. Компенсационные выплаты
Форма заявления (скачать) ⇑
7. Граждане, проживавшие в 1949-1956 годах в населенных пунктах, подвергшихся радиоактивному загрязнению вследствие сбросов радиоактивных отходов в реку Теча, и получившие накопленную эффективную дозу облучения свыше 7 сЗв (бэр), но не более 35 сЗв (бэр).
7.1. Компенсационные выплаты
Форма заявления (скачать) ⇑
8. Члены семьи, бывшие на иждивении граждан, принимавших участие в ликвидации последствий аварии на п/о «Маяк», а также в защитных мероприятиях вдоль реки Теча, в случае их смерти.
8.1. Компенсационные выплаты
Форма заявления (скачать) ⇑
9. Нетрудоспособные члены семьи, бывшие на иждивении инвалида вследствие аварии в 1957 г. на производственном объединении «Маяк» и сбросов радиоактивных отходов в реку Теча, в случае его смерти.
9.1. Компенсационные выплаты
Форма заявления (скачать) ⇑
Форма заявления на компенсацию (скачать) ⇑
9.2. Меры социальной поддержки на оплату жилого помещения и коммунальных услуг
Форма заявления (скачать) ⇑
У «военного» пенсионера может быть сразу две пенсии
Около 3 тысяч «военных» пенсионеров региона получают вторую пенсию по линии ПФР.
Некоторые бывшие военные (военнослужащие, работники прокуратуры, Министерства обороны РФ, МВД, ФСБ и ряд других ведомств), получающие одну пенсию по линии «силовых» ведомств и работавшие в гражданских профессиях, могут при определенных условиях быть получателями и второй пенсии, но уже по линии ПФР.
Сегодня в Курганской области таких получателей пенсии насчитывается 2 834 человека.
Для того чтобы у военного пенсионера возникло право на назначение второй пенсии (страховой пенсии по старости) необходимо:
• достигнуть на момент назначения пенсии общеустановленного пенсионного возраста, который, начиная с января 2019 года, поэтапно увеличивается и должен с 2028 года составлять для женщин 60 лет, а для мужчин 65 лет. Страховая пенсия по старости военному пенсионеру также может быть назначена и досрочно. Например, если он работал в тяжелых или вредных условиях труда;
• иметь регистрацию в системе обязательного пенсионного страхования, чтобы сведения о начисленных и уплаченных работодателем страховых взносах, а также о периодах работы в гражданских учреждениях были отражены на индивидуальном лицевом счете в ПФР;
• иметь стаж работы в гражданских организациях, не учтенный при назначении «военной» пенсии, например, в текущем году – это не менее 10 лет страхового стажа;
• иметь в наличии требуемую сумму индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов), например, в текущем году – это 16,2 пенсионных балла Требования к количеству баллов также постепенно повышается, как и требования к стажу и возрасту выхода на пенсию.
Если у военного пенсионера соблюдены все вышеуказанные условия, то он может обратиться с заявлением о назначении страховой пенсии по старости в органы ПФР. Подать заявление можно несколькими способами: лично при визите в ПФР, через филиал МФЦ, через работодателя или в электронном виде через Личный кабинет на сайте Пенсионного фонда России или портале госуслуг.
К заявлению о назначении пенсии должны быть приобщены: документ, удостоверяющий личность и документы, подтверждающие «гражданский» стаж (трудовая книжка, трудовой договор или иные).
Напоминаем, что военным пенсионерам страховая пенсия по старости назначается без учета фиксированной выплаты.
У военных пенсионеров могут также формироваться и пенсионные накопления.
При наличии пенсионных накоплений военный пенсионер может обратиться в органы ПФР или НПФ (если пенсионные накопления формировались там) с заявлением о выплате суммы средств пенсионных накоплений.
Лесотехнический университет
В 1960 г. Владимир Иванович окончил с отличием факультет механической технологии древесины (МТД) Лесотехнической академии им. С. М. Кирова. В 1962 г. поступил в аспирантуру ЛТА, защитив в 1966 г.кандидатскую диссертацию. С этого времени жизненный путь Владимира Ивановича связан с Лесотехнической академией: с 1965 г. – ассистент, с 1967 г. – старший преподаватель, с 1970 г. – доцент, с 1965 по 1969 гг. – заместитель декана факультета МТД, с 1970 по 1973 гг. – ученый секретарь Совета академии, с 1973 по 1982 гг. – декан факультета МТД, с 1982 по 1985 гг. – проректор по учебной работе.
В 1983 г. В. И. Онегин защитил докторскую диссертацию на тему «Повышение эффективности формирования лакокрасочных покрытий древесины». В 1985 г. ему было присвоено ученое звание профессора. В 1985 г.В. И. Онегин стал ректором Лесотехнической академии и возглавлял ЛТА до 2005 г.. В 1988 г. Владимир Иванович был избран заведующим кафедрой деревообрабатывающих производств.
В. И. Онегин всегда был активным общественным деятелем: председатель Головного совета по проблемам лесопромышленного комплекса при Минобразовании РФ; председатель Программного комитета международного лесопромышленного форума; член ресурсной комиссии при губернаторе Ленинградской области; член редколлегий научно-технических журналов; до 2010 г. – председатель секции наук о лесе Российской академии естественных наук.
При непосредственном участии профессора Онегина СПбГЛТУ стал одним из учредителей Европейского института леса, был открыт Международный центр лесного хозяйства и лесной промышленности.
Владимиру Ивановичу присвоены звания: «Заслуженный деятель науки РФ», «Почетный работник лесной промышленности», «Почетный мебельщик России», «Почетный мебельщик Республики Беларусь».
Его многолетняя работа отмечена серебряной медалью им. В. И. Вернадского, орденами «Знак почета» (1982, 2003). Он избран почетным профессором Монгольского политехнического университета.
В 2000 г.В. И. Онегин был признан «Ректором года» в Санкт-Петербурге.
Результатом многолетней научной работы Владимира Ивановича стало создание научной школы: под его руководством подготовлено 4 доктора наук, 18 кандидатов наук, опубликовано более 180 работ, в числе которых учебник для вузов, монография, десять учебных пособий, получено десять авторских свидетельств и четыре патента на изобретения.
26 ноября 2019 г. решением Ученого совета СПбГЛТУ Владимиру Ивановичу Онегину присвоено звание «Заслуженный профессор Санкт-Петербургского государственного лесотехнического университета имени С.М. Кирова»
Накопление на пенсию в армии
Легко сосредоточиться только на повседневных вопросах, когда вы служите в армии и упускаете ценные преимущества, которые могут улучшить ваше финансовое положение в долгосрочной перспективе.
Но у обслуживающего персонала есть доступ к особым возможностям сбережений, которые недоступны для большинства людей, поэтому важно пользоваться этими программами, пока это возможно.
Многие военнослужащие упускают из виду важность сбережений, потому что они надеются уйти в отставку через 20 лет и получать пенсию на всю жизнь.Однако менее 18% военнослужащих остаются достаточно долго, чтобы претендовать на военную пенсию. Остальные ничего не получают.
В отличие от гражданских рабочих мест, при нынешней системе нет частичного перехода прав, если вы увольняетесь до 20 лет. Даже если вы в конечном итоге получите пенсию, ваш пенсионный доход может составлять всего 50% от вашей базовой заработной платы (больше, если вы остаетесь дольше 20 лет), и вам придется самостоятельно заполнять пробелы. Скоро в системе пенсионного обеспечения военнослужащих грядут серьезные изменения, которые откроют новые возможности для военнослужащих, не оставшихся на 20 лет.
Но новая система может также снизить ваш пожизненный доход и сделать еще более важным экономить самостоятельно. Из-за этих изменений многим военнослужащим придется принимать ключевые решения относительно своего финансового будущего в 2018 году.
Независимо от того, какую пенсионную систему вы выберете, важно также экономить самостоятельно. Чем моложе вы будете, когда начнете откладывать деньги на свое будущее, тем легче будет построить здоровое гнездовое яйцо. Пока вы служите в армии, вы можете воспользоваться специальными инвестиционными программами и налоговыми льготами, которые помогут вам увеличить свои сбережения, даже если вы можете себе позволить только сейчас отложить немного денег.Вам решать, как использовать все возможные варианты.
Начни с сберегательного плана
Государственный сберегательный план — отличное место для начала сбережений. Военнослужащие могут инвестировать в этот льготный с налоговой точки зрения план пенсионных накоплений для федеральных служащих, который аналогичен плану 401 (k) частной компании, но с чрезвычайно низкими комиссиями. Вы можете инвестировать в TSP до 18 000 долларов в 2017 году и даже больше, если вы получаете не облагаемый налогом доход во время развертывания, увеличив лимит до 54 000 долларов в этом году.
TSP обеспечивает ценные налоговые преимущества независимо от того, сколько вы можете позволить себе инвестировать, а новое правило дает вам возможность воспользоваться налоговыми льготами сейчас или накопить не облагаемый налогом доход в будущем.
Если вы решите делать традиционные взносы, то отложенные вами деньги уменьшают ваш налогооблагаемый доход сейчас и увеличивают отсроченный налог до выхода на пенсию. Например, вклад в размере 10 000 долларов сокращает вашу получаемую домой зарплату всего на 7 500 долларов, если вы попадаете в 25% -ную федеральную налоговую категорию (даже меньше, если ваши взносы также не облагаются подоходным налогом штата).
В качестве альтернативы, теперь у вас есть возможность делать взносы Roth TSP, которые сейчас не предоставляют налоговых льгот, но позволяют снимать деньги без уплаты налогов при выходе на пенсию.
Это похоже на Roth IRA, но без каких-либо ограничений дохода для блокировки взносов. (Обратите внимание, что взносы из не облагаемой налогом платы в зоне боевых действий никогда не будут облагаться налогом.)
С любой версией TSP ваши взносы могут значительно вырасти с годами, если вы начнете раньше. Скажем, вы вносите 300 долларов с каждой зарплаты в традиционный TSP.Ваша заработная плата на дом уменьшится только на 225 долларов, если вы попадаете в 25% налоговую категорию. А если вы начнете в 25 лет и будете делать вклад в течение следующих 30 лет, то к 55 годам вы можете заработать более 900 000 долларов! Даже если вы уволитесь из армии в возрасте 40 лет после 15 лет пожертвований и никогда не добавите ни цента на свой счет TSP, вы все равно можете получить около 700000 долларов к 55 годам. В этих примерах предполагается, что ваши инвестиции приносят 8% годовых, что было типичный средний показатель для долгосрочных инвестиций.
Как упоминалось выше, если вы откажетесь от налоговой льготы для ваших взносов сейчас и вместо этого сделаете взнос в версию TSP Roth, ваши снятия будут полностью освобождены от налогов после выхода на пенсию. Если ваш налогооблагаемый доход сейчас ниже, чем он будет в будущем, вы выйдете вперед с Roth.
«Для большинства людей, полагающихся в первую очередь на военные доходы, Roth, как правило, лучший вариант», — говорит Патрик Бигл, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Спрингфилда, штат Вирджиния, который также является бывшим пилотом вертолета, ушедшим из морской пехоты и специализирующимся в помощи семьям военнослужащих с их финансами.«Как правило, они находятся в самой низкой категории, в которой они когда-либо будут, из-за всей неналоговой компенсации».
Воспользуйтесь преимуществами недорогих инвестиций
У вас есть несколько вариантов недорогих инвестиций в TSP. Вы можете выбрать один из пяти индексных паевых инвестиционных фондов, инвестирующих в крупные компании, небольшие фирмы, международные фирмы, облигации или государственные ценные бумаги.
Или вы можете выбрать фонд жизненного цикла (называемый фондом L), который формирует диверсифицированный портфель из других фондов в соответствии с вашим временным горизонтом.Фонд инвестирует в основном в фондовые фонды на начальном этапе, когда у вас есть более десяти лет, прежде чем вы планируете получить деньги. И по мере приближения даты выхода на пенсию он постепенно становится более консервативным. Выбор фонда L — простой способ инвестировать.
Расходы всех фондов чрезвычайно низки — около 38 центов в год на каждую вложенную 1000 долларов, что делает TSP одним из доступных вариантов инвестирования с наименьшими затратами. Например, для портфеля на 100 000 долларов вы будете платить всего 38 долларов в год в качестве комиссии за управление инвестициями.
Вы можете оставить деньги в TSP после того, как уволитесь из армии, или вы можете вложить их в IRA или 401 (k) другого работодателя, где они будут продолжать расти без учета налогов. Просто имейте в виду, что если вы возьмете деньги у традиционного TSP и потратите их, вы можете немедленно столкнуться с налоговым счетом. Более того, вам обычно грозит штраф в размере 10%, если вы снимаете деньги со счета до 59 лет (если вы не уволитесь с работы после 55 лет).
См. Tsp.gov для получения дополнительной информации и калькулятора, который поможет вам спрогнозировать будущий баланс вашего счета и увидеть силу долгосрочного начисления сложных доходов.
Дополнительный стимул для экономии : Если вам трудно откладывать деньги на пенсию, учтите, что ваши взносы также могут принести вам дополнительную налоговую скидку. Кредит для пенсионных сбережений составляет от 10% до 50% от первых 2000 долларов, которые вы вносите в течение года в TSP, IRA или другой план пенсионных накоплений. Чем ниже ваш доход, тем выше ваш кредит.
Это стоит 1000 долларов на человека с самым низким уровнем дохода. Но если вы приближаетесь к пороговому значению, она упадет до 200 долларов — 31 000 долларов для одиночных файловых систем; 46 500 долларов за регистрацию главы семьи; или 62 000 долларов при совместной регистрации брака.
Эти ограничения основаны на скорректированном валовом доходе, который не включает ваше не облагаемое налогом жилищное пособие или любую не облагаемую налогом заработную плату, полученную во время нахождения в зоне боевых действий.
Необлагаемый налогом доход от Roth IRA
Roth IRA может быть отличным способом для любого пополнить свои пенсионные сбережения — обычно вы не получаете налоговых льгот для взносов Roth, но вы можете снимать свои доходы без уплаты налогов. на пенсии (и может снимать взносы в любое время без налогов и штрафов). А развернутые военнослужащие получают дополнительный бонус: если вы получаете беспошлинную зарплату в зоне боевых действий, ваши деньги идут в Roth без уплаты налогов, а ваши взносы, а также ваши доходы не облагаются налогом при выходе на пенсию.
Вы можете внести до 5 500 долларов США в IRA Roth в 2016 и 2017 годах (или 6500 долларов США, если вам 50 лет и старше), если ваш модифицированный скорректированный валовой доход составляет менее 117 000 долларов США для индивидуальных подателей (118 000 долларов США в 2017 году) или 184 000 долларов США. при совместной регистрации в браке (186000 долларов в 2017 году). (Возможность делать взносы постепенно сокращается по мере роста доходов выше этих уровней.)
Вы можете открыть Roth IRA в брокерской фирме, паевом инвестиционном фонде, кредитном союзе или банке. Выбирая администратора IRA, обратите внимание на низкие комиссии и широкий выбор вариантов инвестирования.Если у вас есть 20 или 30 лет до выхода на пенсию, обычно лучше инвестировать деньги в диверсифицированный портфель паевых инвестиционных фондов. (Дополнительную информацию о создании портфеля см. В серии буклетов по обучению инвесторов, выпущенных Фондом защиты инвесторов.)
Обратите внимание, что вы можете инвестировать максимум как в IRA Roth, так и в план сбережений сбережений в один и тот же год. И у вас есть до 15 апреля следующего года, чтобы сделать взнос IRA (или несколькими днями позже, если 15-е число выпадает на выходные).
Например, 18 апреля 2017 г. — крайний срок для взносов в 2016 г.
Наконец, если у вас есть супруг (а), который не получает дохода, вы можете внести свой вклад в IRA от его или ее имени. И дети, которые получают доход от работы, также могут внести свой вклад в Roth IRA, что может стать отличным способом начать откладывать деньги на будущее.
Гарантированный возврат сбережений
Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой — гарантия 10% процентов. Но в данном случае это не афера: военная сберегательная программа позволяет военнослужащим вкладывать до 10 000 долларов в программу каждый раз, когда они направляются в командировку.Вы получаете 10% годовых, начисляемых ежеквартально, и можете хранить деньги на счете во время развертывания и до трех месяцев после возвращения.
Для получения дополнительной информации см. Страницу SDP на веб-сайте Министерства финансов и бухгалтерского учета.
Что вам нужно знать о новой пенсионной системе
Возможно, вам придется принять важное решение о своем финансовом будущем в 2018 году, потому что военные вводят новую пенсионную систему.
Хотя новая система снижает гарантированный доход, доступный через 20 лет, она обеспечивает соответствующие взносы в ваш план сбережений, которые вы можете сохранить уже через два года работы.Ваши варианты зависят от года, когда вы поступили в армию.
До 2006 г. . Если вы пошли в армию до 1 января 2006 г., вы попадаете под первоначальную систему. Вам необходимо оставаться в стране не менее 20 лет, чтобы иметь право на военную пенсию, которая может составлять 50% (больше, если вы останетесь дольше) от вашей базовой заработной платы. См. Раздел ниже для получения дополнительной информации о том, как рассчитывается пенсионное пособие.
С 2006 по 2017 год . Если вы присоединились с 1 января 2006 г. по 31 декабря 2017 г., вам нужно будет сделать большой выбор.Вы можете остаться со старой системой или подписаться на новую «смешанную пенсионную систему», которая сокращает размер вашей пенсии, но также обеспечивает соответствующие взносы в план сбережений сбережений.
(Время для членов резервов зависит от количества пенсионных баллов.)
После 2018 года . Если вы присоединитесь 1 января 2018 г. или позже, вы автоматически станете участником смешанной пенсионной системы.
Вашей военной пенсии на пенсию не хватает. Вот сколько еще вам нужно
Многие компании и отрасли давно отказались от пенсионных планов в пользу таких планов, как 401 (k) s, в которых сотрудники вносят взносы в свои пенсионные накопления.
Военные, однако, по-прежнему предлагают пенсию военнослужащим в форме. Если вы проработаете 20 лет, ваша пенсия будет составлять 50% от максимальной 36-месячной базовой заработной платы. За каждый дополнительный год службы сверх 20 лет этот процент увеличивается на 2,5%.
Хотя это щедрая сумма, на самом деле может не хватить денег, чтобы прокормить себя (и, возможно, вашего супруга) после выхода на пенсию. Добавьте к этому тот факт, что 80% военнослужащих служат менее 20 лет, и вполне вероятно, что вы уйдете из своих лет службы вообще без пенсии.
Решение: смешанная пенсионная система
Поскольку большинство военнослужащих увольняются со службы до истечения 20-летнего срока, новая смешанная пенсионная система (BRS) вступила в силу 1 января 2018 года. BRS позволяет вам выбирать только пенсию. TSP) или и то, и другое с пониженной пенсией. Любой, кто пошел в армию 1 января или позже, автоматически зачисляется в BRS.
Военнослужащие со стажем 12 и менее лет имеют возможность выбрать членство в BRS.Если вы в настоящее время отработали восемь или менее лет службы, выбор в BRS может позволить вам сэкономить больше для выхода на пенсию. Это связано с тем, что 5% -ное совпадение ваших взносов TSP может превышать сумму, которую вы получаете в свою пенсию (если вы остаетесь в армии достаточно долго, чтобы получить пенсию).
Если вы проработали от 8 до 12 лет, выбор, согласиться или нет, немного сложнее и зависит от вашей личной ситуации (как долго вы будете оставаться на службе, какова ваша базовая заработная плата, как вы можете внести свой вклад в TSP и т.
д.). Тем, кто уже отработал 12 и более лет, скорее всего, будет лучше просто получать только пенсию.
Что такое TSP?
TSP — это план пенсионных сбережений, доступный для военнослужащих и служащих федерального правительства. Любой военнослужащий автоматически получает 1% от своей базовой заработной платы, внесенный в TSP, и они могут внести еще 4%, чтобы получить 5% общего соответствия.
TSP — это инвестиционные счета. Вы можете выбрать (и объединить) пять индексных фондов или выбрать фонд жизненного цикла, который состоит из комбинации этих фондов и автоматически изменяет ваши инвестиционные ассигнования по мере приближения к пенсии.
Вы выиграете от того, что у опционов фондов TSP очень низкие коэффициенты расходов. Вы заплатите около 40 центов за каждую вложенную 1000 долларов.
Вы можете выбрать между традиционным TSP, при котором ваши взносы делаются из дохода до налогообложения, TSP Roth, когда вы вносите деньги после уплаты подоходного налога, или их комбинацией. Любое совпадение, которое вы получите по своим взносам, независимо от типа учетной записи, которую вы выберете, попадет в традиционный TSP. Вы можете внести до 18 500 долларов в свой TSP в 2018 году.
Как еще можно откладывать на пенсию?
— Традиционные ИРА и Рота
Вы можете внести свой вклад в IRA Roth или внести невычитаемый взнос в IRA в дополнение к вашему TSP. Это инвестиционные счета, которые вы можете открыть в брокерской компании по вашему выбору, и они не зависят от военных. Вы можете вносить до 5 500 долларов в год. Имейте в виду, что для IRA Рота существуют ограничения на доход.
Если вы состоите в браке, ваш (а) супруг (а) также может вносить вклад в свой собственный IRA (и пенсионные счета, спонсируемые работодателем, если таковые имеются).Если он или она не работает, вы можете вносить до 5500 долларов в год в IRA супруга на его или ее имя.
-Налоговые брокерские счета
Вы можете вложить дополнительные деньги в налогооблагаемый брокерский счет.
Эти учетные записи предлагают максимальную гибкость, потому что за снятие денег до определенного возраста нет штрафов, как в случае с IRA и другими пенсионными счетами. Также нет предела тому, сколько вы можете инвестировать каждый год.
Как определить, сколько денег вам понадобится при выходе на пенсию
— Подумайте о том, что вы хотите
Первое, что вам нужно сделать, чтобы узнать, сколько денег вам понадобится, — это понять, что на самом деле означает для вас «выход на пенсию» и как он может выглядеть.Чем вы хотите заниматься, куда хотите пойти и что, по вашему мнению, для вас важно?
Образ жизни, который вы желаете, будет иметь большое влияние на количество денег, которые вам нужны. Подумайте о некоторых из этих вариантов, которые могут повлиять на ваши финансовые потребности:
- Содержание большого дома или уменьшение его размеров до чего-то не требующего обслуживания
- Путешествие за границу по сравнению с пребыванием в стране или поблизости от дома
- Тратить время (и деньги) на хобби, такие как гольф, или проводить время, занимаясь волонтерством и благотворительностью
- Работаю неполный рабочий день
Вы можете считать идею бросить работу вообще скучной и, возможно, захотите продолжить зарабатывать некоторую сумму денег, что означает, что вам может сойти с рук меньшее яйцо.
— Представьте свой пенсионный бюджет
Как только вы поймете, какой образ жизни вы, возможно, захотите вести на пенсии, вы сможете оценить некоторые свои расходы. Создайте фиктивный бюджет, который включает в себя расходы, которые, как вы знаете, вам придется покрыть. Он не будет идеальным, но даст вам представление о том, во сколько вам будет обходиться выход на пенсию в год.
Например, вы можете запланировать тратить в среднем 5000 долларов в месяц или 60 000 долларов в год. Предполагая, что вы выйдете на пенсию в 63 года и доживете до 90 лет, вам нужно запланировать эти расходы на 27 лет, а это значит, что вам потребуется 1 620 000 долларов на пенсию.
Конечно, при этом не учитывается инфляция или ряд других факторов, которые могут увеличить или уменьшить это число. Но это дает вам приблизительную оценку.
Общее практическое правило состоит в том, что вам необходимо не менее 60% вашего предпенсионного дохода каждый год, чтобы прожить после выхода на пенсию. В то время как некоторые расходы (ипотека, уход за маленькими детьми) больше не будут частью вашего бюджета, вы можете добавить другие (проезд, увеличение медицинских расходов).
Поскольку все больше пенсионеров живут дольше и больше родителей поддерживают взрослых детей, прошедших обучение в колледже, важно учитывать, что вашей военной пенсии может быть недостаточно для покрытия всех ваших расходов при выходе на пенсию.
В общем, вы будете изымать 4% своего пенсионного яйца каждый год, чтобы жить (это означает, что вам понадобится вложенное яйцо в размере около 1500000 долларов, чтобы получить эти 60 000 долларов, чтобы покрыть доход в приведенном выше примере), но сумма Количество денег, которые вам понадобятся, зависит от нескольких факторов:
- Где вы живете, так как в некоторых штатах налоговые ставки ниже
- Ваш желаемый образ жизни
- Ваш возраст, состояние здоровья и ожидаемая продолжительность жизни
- Любой долг, который вы все равно будете погашать при выходе на пенсию
- Поддерживаете ли вы финансовую поддержку других членов семьи
- Если вы по-прежнему будете получать доход после выхода на пенсию за счет инвестиций, недвижимости или работы на условиях неполного рабочего дня
Независимо от вашей ситуации, вы можете протестировать различные сценарии сбережений с помощью онлайн-калькулятора выхода на пенсию, подобного этому, или обратиться к платному фидуциарному финансовому планировщику, который поможет вам проработать некоторые детали.
Военные выплачивают мне пенсию и пособие по инвалидности — но хватит ли на пенсию в 48 лет?
Я 44-летний военный, планирую выйти на пенсию через четыре года после 30 лет службы.
Моя пенсия должна составлять около 76 000 долларов в год с дополнительными 16 000 долларов в год в виде выплаты по инвалидности, исходя из моего предыдущего рейтинга инвалидности. У меня есть ипотечный кредит на мой нынешний дом, но я, скорее всего, продам его, когда выйду на пенсию и перееду в штат, где нет налога на военную пенсию.Медицина будет недорогой для нас с женой, но моя дочь будет поступать в колледж, и я отвечаю за половину этой стоимости.
У меня есть только около 50 000 сбережений без пенсионных счетов (план сбережений или план 401 (k)).
Посмотрите видео: 80% пожилых американцев не могут выйти на пенсию — COVID-19 не помогает
Моя жена недавно начала работать на федеральное правительство и надеется остаться с ними после того, как я уйду из армии .Она также начинает докторскую программу в USC, которая будет стоить около 115 000 долларов. Я все еще подумываю о выходе на пенсию в ближайшие четыре или пять лет, но она планирует остаться на работе еще немного.
Могу ли я выйти на пенсию в 48 лет, и только моя пенсия и пособие по инвалидности покрывают нас на всю жизнь? Или мне поработать еще 10 лет и сэкономить больше денег?
Спасибо за вашу помощь.
См .: Я 32-летняя домохозяйка, а мой муж зарабатывает 150 000 долларов в год.Смогу ли я когда-нибудь выйти на пенсию?
Уважаемый военный,
Спасибо за вашу службу и за ваш вопрос. Военным офицерам есть о чем подумать, когда они уходят в отставку, особенно об общем переходе к гражданскому образу жизни и о том, что они будут делать в это время. При таком большом количестве решений важно, чтобы у вас было удобное гнездышко, на которое можно было бы опираться, особенно если у вас так много обязанностей, которые вы хотите или должны финансировать.
Тот факт, что вы будете получать пенсию и пособие по инвалидности за свою службу после выхода на пенсию, — это здорово — не у многих людей есть такая возможность, и она, безусловно, поможет вам на пенсии.
Но главный вопрос, который задали финансовые консультанты, когда мы обсуждали ваш вопрос: будет ли этот ежемесячный доход достаточным для покрытия вашего текущего прожиточного минимума? Вы не указали, сколько вы зарабатываете на своей нынешней работе или сколько вы и ваша жена вместе зарабатываете сейчас, когда она работает на федеральное правительство. Чтобы ответить на этот вопрос, вам нужно внимательно посмотреть на свои текущие расходы и сравнить их с доходом, который вы ожидаете получить при выходе на пенсию, между всеми вашими будущими ожидаемыми доходами вместе взятыми.Учитывая, что вы собираетесь помочь своей дочери в учебе в колледже, и вам двоим придется платить за докторскую программу своей жены, а также возможный переезд на горизонте, ответ на этот вопрос может быть отрицательным.
«Ему никогда не придется беспокоиться о том, чтобы поставить еду на стол, но он, возможно, не сможет заделать дыру в крыше», — сказал Кертис Шелдон, президент и ведущий специалист по планированию финансовой консультационной фирмы C.L. Sheldon & Company, которая работает в первую очередь с военными и ветеранами.В этом ключе, чтобы ответить на один из ваших вопросов: выход на пенсию с 50 000 долларов сбережений в таком молодом возрасте может быть не лучшим выбором, если его можно избежать.
Но не расстраивайтесь. Есть несколько соображений, которые вы можете учесть, чтобы компенсировать эти расходы, и еще не поздно откладывать еще на пенсию. Кроме того, благодаря службе у вас есть так много важных навыков и качеств, которые помогут вам при переходе к новому образу жизни. Тот факт, что вы задаете этот вопрос сейчас, великолепен, поскольку многие военнослужащие ставят под сомнение их пенсионное обеспечение только при переходе, сказал Джордж Рейли, основатель Safe Harbor Financial Advisers, который работает в основном с военнослужащими и ранее служил в ВМФ. .«Я благодарю его за то, что он задумался об этих вещах четыре года назад», — сказал он. «Еще есть время».
Финансовые консультанты посоветовали вам начать работу с пенсионным счетом, например с Сберегательным планом.
Существует множество причин, по которым кто-то не может пополнить пенсионный счет, но если вы можете это сделать, начните как можно скорее. Эти инвестиционные инструменты работают лучше, чем дольше они существуют, из-за временной стоимости денег и сложных процентов.
Финансовые консультанты, с которыми я разговаривал, предложили вам выбрать версию Roth, которая финансируется за счет долларов после уплаты налогов, из-за ваших доходов до и после выхода на пенсию (с учетом заработной платы вашей жены).Традиционный счет финансируется за счет долларов до вычета налогов, а деньги облагаются налогом при снятии средств. Подробнее о плюсах и минусах любого выбора.
Чем раньше вы начнете использовать эти учетные записи, тем больше у них будет времени и возможностей для роста за счет взносов и доходов от инвестиций. «Если вы решите работать после армии, вы можете перенести свой TSP на другой пенсионный счет у вашего нового работодателя или на индивидуальный пенсионный счет», — сказал Рейли. Вашей жене также следует подумать о регистрации в пенсионном счете, спонсируемом работодателем, если она еще не сделала этого.
Вы упомянули о переезде в штат, в котором пенсионный доход не облагается налогом. Это определенно вариант, но не позволяйте ему мешать вам в принятии решения о том, где жить. При переезде необходимо учитывать множество других факторов, таких как стоимость нового дома и ипотека, транспорт, близость к хорошему медицинскому обслуживанию и семье, а также отдых и развлечения, которые предлагает новое место. По словам Кристи Рейнс, президента и основателя Azimuth Wealth Management, переход в штат, в котором пенсионные выплаты не облагаются налогом, сэкономит вам около 5%, что, конечно, является хорошо сэкономленными деньгами, но это не должно автоматически заслуживать такого шага. , который работает с военнослужащими и чей муж уволился из ВВС.Пенсионные выплаты облагаются налогом на федеральном уровне и в зависимости от штата в зависимости от того, где вы живете (как вы знаете), но выплата по инвалидности не облагается налогом, поэтому часть этих денег не будет облагаться налогом независимо от того, где вы живете.
Также подсчитайте, сколько сейчас вашего собственного капитала и как вы рассчитываете использовать его, если вы переедете. По ее словам, инвестирование в пенсионный план важно, но если у вас мало собственного капитала, вы можете направить часть этих сбережений на 20% первоначальный взнос на другом рынке жилья.
Что касается образования вашей дочери и жены, использовали ли вы все кредиты в соответствии с Законом о социальном обеспечении после 9/11, и если нет, имеете ли вы право передать их любому лицу до выхода на пенсию? «Попытайся найти ответ на этот вопрос как можно скорее», — сказал Рейнс. Передача кредитов иждивенцу влечет за собой четырехлетнее служебное обязательство, которое выпадет на время вашего выхода на пенсию. Если это не вариант, и у вас есть избыточный денежный поток, который нужно сэкономить, Рейли предлагает использовать план 529, который управляется государством и используется для оплаты расходов на образование.По его словам, существует больше возможностей для получения грантов на обучение в аспирантуре, чем на обучение в бакалавриате, поэтому стоит поискать грант для своей жены.
Есть еще несколько вещей, которые вы, возможно, захотите рассмотреть: страхование жизни и пособие по случаю потери кормильца супругу. Когда вы выходите на пенсию, у вас есть возможность получить страхование жизни от Группы по страхованию жизни ветеранов, но это может быть не лучшим вариантом для вас. По словам консультантов, вы получаете меньшую выгоду при более высоких затратах. В зависимости от вашей страховой возможности, например, если у вас есть проблемы со здоровьем и какие они есть, вы можете не иметь права на получение более экономичных полисов страхования жизни за пределами VGLI, но на это стоит обратить внимание.Выбор супружеского пособия по случаю потери кормильца, который определяет, выплачиваете ли вы страховой взнос в виде ежегодного пособия для своего супруга в случае преждевременного выхода на пенсию, производится во время выхода на пенсию, но об этом стоит задуматься сейчас.
«Если вы не сделаете правильный выбор, вы можете пожалеть об этом», — сказал Рейли.
См. Также: Я на пенсии, моя жена нет — как мы должны выплатить ипотечный кредит в размере 60 000 долларов, прежде чем она уйдет на пенсию?
Вам следует не только подумать о том, какие ваши текущие расходы сравниваются с вашим пенсионным доходом, но вы также должны попытаться оценить, какими будут ваши расходы после выхода на пенсию.Военнослужащим предлагаются многочисленные льготы, такие как жилищные пособия, во время прохождения активной службы, что «искусственно завышает заработки», — сказал Рейли. Когда вы увольняетесь из армии, ваш прожиточный минимум может измениться вместе с сокращением заработной платы. По словам Шелдона, денежный буфер существенно поможет, особенно если вы не торопитесь найти новую работу. «Денежный буфер снижает стресс», — сказал он. «В его случае он говорит о том, чтобы остановить то, что определяло его 30 лет жизни, и перейти в другое состояние.Это большой стресс ».
Помимо финансов, вы также должны спросить себя, чем вы планируете заниматься на пенсии. Вы бы вышли на пенсию в довольно раннем возрасте, если бы ушли с работы в 48 лет. Переход на другую работу не только поможет вам оплатить некоторые расходы на образование, но и если вы взвесите все свои варианты и выберете новую работу, которая вам действительно нравится, вы можете быть счастливее, чем если бы вы вышли на пенсию, не имея конкретных планов, как провести это время.
«Уход из армии — отличная возможность полностью перезагрузить их финансы», — сказал Рейнс.По ее словам, за последние три десятилетия многие из ваших решений были приняты за вас, например, где вы живете и сколько зарабатываете. Теперь вы можете строить свою жизнь именно так, как хотите, и выбирать, откуда будут поступать ваши деньги и куда они пойдут. Задавайте вопросы, например, где вы хотите жить, что важно для вас и вашей семьи и как вы хотите, чтобы следующая глава развивалась.
«Ветераны, уходящие из армии, имеют так много возможностей для карьерного роста», — сказала она.
По мере приближения выхода на пенсию решение всех этих вопросов и решений может стать непосильной задачей.«Это баланс терпения и настойчивости в процессе выхода на пенсию, — сказал Рейнс. «Самое главное в переходе — это те основные качества, которые сделали вас тем офицером, которого вы собираетесь перенести в следующую главу».
У вас есть вопрос о собственных пенсионных накоплениях? Напишите нам по адресу [email protected].
Обзор программы пособий по случаю потери кормильца
Обзор плана пособий по случаю потери кормильца
Выплата военным пенсионерам прекращается после его смерти!
План пособий по случаю потери кормильца (SBP) позволяет пенсионерам обеспечить после смерти непрерывную пожизненную ренту для своих иждивенцев.Аннуитет, основанный на процентной доле от пенсии, называется SBP и выплачивается соответствующему получателю. Он выплачивает вашим имеющим на это право выжившим ежемесячный доход с поправкой на инфляцию.
Военный пенсионер при выходе на пенсию оплачивает страховое покрытие SBP. Страховые взносы выплачиваются из общей заработной платы пенсионеров, поэтому они не считаются доходом. Это означает меньшие налоги и меньшие наличные расходы для SBP. Страховые взносы частично финансируются государством, а расходы на осуществление программы покрываются государством, поэтому средний размер страховых взносов намного ниже стоимости обычного страхового полиса.Для большинства пенсионеров SBP — хороший выбор, но вклад государства основан на предположениях в средних случаях и может не применяться в равной степени к каждой ситуации.
Максимальный размер аннуитета SBP для супруга основан на 55 процентах пенсионного вознаграждения участника (или, в случае выхода участника на пенсию в рамках REDUX, пенсионное вознаграждение, которое участник получил бы, если бы он был в пенсионной системе с высоким числом трех человек).
Однако может быть выбрано меньшее количество.
Соответствующие критериям дети также могут быть бенефициарами программы SBP, самостоятельно или в дополнение к страховке супруга.В последнем случае дети получают пособие только в том случае, если супруг (а) умирает или иным образом лишается права на получение ренты. Дети, имеющие на это право, поровну делят пособие, которое составляет 55 процентов от избранной базовой суммы члена. Страхование детей обходится относительно недорого, потому что дети получают пособие только тогда, когда они считаются имеющими на это право иждивенцами.
Страхование также доступно для бывшего супруга или, если у пенсионера нет супруга или детей, для «страхового интереса» (например, делового партнера или родителя).
SBP и другая информация по планированию недвижимости
Мы покупаем страховку как способ справиться с серьезными финансовыми рисками. Мы покупаем его, чтобы защитить себя от финансовых трудностей, связанных с непредвиденными событиями, такими как автомобильные аварии и домашние пожары. Он защищает наши ценные активы.
Заработная плата на пенсии — ценный актив. Поскольку он останавливается, когда умирает пенсионер, и никто не может предвидеть, когда это произойдет, может быть полезно защитить его.
SBP — способ сделать это; это похоже на страхование жизни.Однако премии и льготы SBP отличаются от таковых в большинстве планов страхования.
Подобно страхованию жизни, SBP защищает оставшихся в живых от потери финансовой безопасности в случае смерти пенсионера. Но SBP делает больше! Это также защищает оставшегося в живых от возможности пережить пособие. Многие страховые планы выплачивают фиксированное пособие, которое может закончиться за годы до смерти потерпевшего.
Помимо долгой жизни, еще одна непредсказуемая причина, по которой выживший может пережить льготы, — это инфляция! SBP защищает от этого риска за счет корректировки стоимости жизни (COLA).Инфляция может быть самой большой финансовой неопределенностью из всех.
Это снижает ценность фиксированного дохода, делая его со временем все меньше и меньше. Немногие, если таковые вообще существуют, планы частного страхования могут полностью застраховать выжившего от инфляции.
Фактически, ни одна известная страховая компания не гарантировала выплату пособий SBP по той же цене или меньше. Одна из причин заключается в том, что страховые взносы SBP имеют встроенную скидку (в виде того, что государство оплачивает значительную часть страховых взносов и всех операционных расходов программы), что делает план выгодным приобретением для большинства людей.Еще одно соображение заключается в том, что премии SBP уменьшают налогооблагаемую прибыль пенсионера и сокращают наличные расходы на страхование. Пособия SBP облагаются налогом как доход пережившего, однако ставка налога при получении аннуитета, как правило, будет меньше, чем текущая налоговая ставка участника. Большинство планов страхования обратное; страховые взносы выплачиваются из доходов после уплаты налогов, а оставшиеся в живых не облагаются налогом на доходы.
Фактически, SBP защищает часть пенсионного вознаграждения члена от рисков:
- Ранняя смерть;
- Выживший, переживший льготы; и
- Инфляция
Тем не менее, только SBP не является полным планом недвижимости.Другое страхование и инвестиции важны для удовлетворения потребностей, выходящих за рамки SBP. Например, SBP не имеет единовременного пособия, которое может потребоваться некоторым выжившим для покрытия немедленных расходов в случае смерти участника.
С другой стороны, страхование и инвестиции без SBP могут быть менее чем адекватными. Даже если они могут дублировать SBP, инвестиции могут быть нестабильными и зависеть от уровня финансовых знаний, которого у многих нет. Обдумайте все внимательно. Не ожидайте, что SBP сделает все это, но отдайте ему должное за то, что он делает.
Является ли SBP выгодной покупкой?
Учитывая нынешний вклад государства в часть страхового взноса, большинство пенсионеров ответят положительно! Является ли SBP выгодной покупкой для человека, зависит от личных предпочтений, возраста, пола и состояния здоровья участника по сравнению с его бенефициаром.
Помимо этого, ответ заключается в трех вопросах, которые следует задать.
Во-первых, можно ли использовать SBP? Личные предпочтения могут повлиять на ответ, но субсидированный пожизненный доход, защищенный от инфляции, для выжившей семьи очень привлекателен для большинства людей.
Во-вторых, сколько нужно САД? Если вы знаете, когда вы умрете, как долго ваш оставшийся в живых переживет вас, и уровень инфляции, у вас есть ответ. Неизвестное будущее — это проблема, но SBP удовлетворяет потребность! Даже если вы умрете вскоре после выхода на пенсию, а ваша супруга проживет еще 50 лет, а инфляция окажется выше ожидаемой, SBP все равно будет платить. Вероятно, он будет платить намного больше, чем кто-либо ожидал, потому что инфляция оказывает такое сильное влияние в течение длительного периода времени. Фактически, выжившие, которые начали получать пособия по SBP в начале 1970-х годов, увидели, что их преимущества увеличились более чем в четыре раза благодаря ежегодным COLA!
В-третьих, сколько SBP я могу себе позволить? Льготы действительно имеют свою цену, но благодаря вкладу государства план должен быть привлекательным для большинства членов.И помните: налоговые льготы по страховым взносам сокращают наличные расходы.
Осторожно! Если вы состоите в браке и отказываетесь от SBP при выходе на пенсию, у вас не будет права позже покрывать этого супруга или нового супруга, если этот брак закончится смертью или разводом, а вы позже снова вступите в брак. Чтобы иметь право на покрытие SBP для позже приобретенного супруга, вы должны выбрать страховое покрытие для своего супруга при выходе на пенсию.
Только каждый пятый солдат получает пенсию, которая позволяет ему выйти на пенсию в 40 лет — Quartz
Жизнь в армии непроста, но если вы прослужите достаточно долго, то, по крайней мере, финансовое вознаграждение будет большим.
Вооруженные силы США предлагают очень щедрые пенсионные пособия — после 20 лет службы участники могут выйти на пенсию с 50% своей последней зарплаты на всю оставшуюся жизнь.
Поскольку это позволяет большинству выйти на пенсию в возрасте около 40 лет, выплаты могут длиться очень долго (и они также корректируются с учетом инфляции). В 2015 году американские военные выплатили 57 миллиардов долларов пенсионных пособий (pdf) более чем 2 миллионам ветеранов, или почти 10% их годового бюджета.
По оценкам военных, чистая приведенная стоимость пенсии при выходе на пенсию составляет около 200 000 долларов для рядового солдата и 700 000 долларов для офицера.(Напомним, однако, что выплаты гарантированы пожизненно, поэтому значение с поправкой на риск стоит намного больше.) Этого достаточно для получения элементарного дохода самостоятельно или, что чаще используется для пополнения заработка ветеранов на их второй карьере. Но только 17% активных членов команды остаются достаточно долго, чтобы забрать его.
До недавнего времени, если военнослужащие уходили до 20 лет службы, они не получали пенсионных пособий в размере . Это приводит к тому, что известно как «обрыв» около 20-летней отметки.С учетом очевидных опасностей, связанных с службой, и стресса, который она создает для семей, в первые годы убытки очень высоки. Ситуация становится интереснее около 10-летней отметки, когда ставки стабилизируются. Затем значительная часть тех, кто достигает 20-летнего стажа, выходит на пенсию при первой возможности и получает пенсию. 20-летний балл также часто соответствует важному моменту повышения или прекращения продвижения по службе; участники, которые остаются дольше, могут выйти на пенсию через 40 лет с выплатой пенсии в размере 100% от их последней зарплаты.
Отчет Комиссии по модернизации военного вознаграждения и пенсионного обеспечения
По словам майора Брэндона Арчулеты, эксперта по военной пенсионной политике, преподающего политологию в Вест-Пойнте, пенсия служит «золотыми наручниками» для солдат и офицеров, когда они достигают полпути -к пенсионному пункту со стажем работы 10 лет. «Как только они дошли до этого момента, военнослужащие в конечном итоге берут на себя менее желательные задания [вместо того, чтобы уходить из армии], например Ft.
Полк Луизиана, Корея или Аляска », — говорит он.
По этой причине пенсия — мощный инструмент. Она предлагает предсказуемость повторного призыва определенной группы военнослужащих и рычаги воздействия на них, когда они будут заблокированы.
Но пенсия также усугубляет неравенство внутри вооруженных сил, а именно разрыв между долей офицеров и рядовых солдат, которые в конечном итоге оказываются сбор пособия (49% офицеров против 17% в целом). Возможно, это не самый эффективный способ расходовать военные ресурсы, потому что, возможно, офицеры, составляющие около 20% личного состава действующей службы, меньше нуждаются в такой щедрой пенсии.Они, как правило, более квалифицированные и образованные, а это означает, что у них больше шансов заработать после ухода из армии.
Пенсия служит «золотыми наручниками» военнослужащим по достижении 10 лет службы.
Военные тоже не защищены от требований миллениалов, которые не так лояльны к работодателям, как некоторые старшие поколения. Ссылаясь на давление со стороны более молодых и более мобильных военнослужащих, комиссия 2015 года предложила добавить учетные записи типа 401 (k) к пакетам оплаты военных, которые законодатели одобрили в прошлом году.
Начиная с 2018 года выплаты после 20 лет службы становятся немного менее щедрыми и составляют 40% от последней зарплаты участника вместо 50%. Но теперь также существует план с установленными взносами, к которому может присоединиться каждый, при этом часть средств, которые они вкладывают, соответствует их работодателю, как и в большинстве традиционных корпоративных пенсионных планов. Это означает, что все военнослужащие могут уйти с некоторыми пенсионными сбережениями, независимо от их стажа службы.
Это может резко изменить то, как действуют военные.У зачисленных военнослужащих теперь есть стимул оставаться там дольше, но они не обязаны оставаться после того, как пройдут символически важный 10-летний рубеж. Арчулета говорит, что еще слишком рано говорить о том, повлияют ли реформы на карьерный рост.
В большинстве частных и государственных организаций сотрудники агрессивно сопротивляются сокращению пенсионных пособий. Но реформы военного пенсионного обеспечения были хорошо восприняты, и более половины военнослужащих высказались за них. Несомненно, это связано с тем, что большая часть сил, а именно 83% рядовых солдат, уволившихся до того, как начнется их пенсионное пособие, выиграют от реформ.
Я служу в армии. Стоит ли инвестировать в TSP?
Уважаемая Кэрри,
Мне 26 лет, я служу на флоте. Я записался на службу в прошлом году и в настоящее время нахожусь в Южной Корее. С некоторыми дополнительными деньгами, которые я ожидаю от моего следующего развертывания, я должен, наконец, выплатить все мои долги по кредитной карте и приличную денежную подушку. Готов начать серьезно откладывать на пенсию. TSP — хороший ход? Я не уверен, останусь ли я дома или вернусь в школу, когда мой контракт истечет.
— Считыватель
Уважаемый читатель,
Во-первых, спасибо за вашу службу. Меня постоянно впечатляют дисциплина, жертвенность и мужество, которые военнослужащие изо дня в день обеспечивают нашей стране. Поскольку май является Месяцем военной признательности, я надеюсь, что вы получите заслуженное признание!
Я также приветствую вас за то, что вы составили план погашения своих кредитных карт. Это трудный, но важный шаг на пути к получению контроля над своими финансами.И похвалы за то, что начали думать о пенсии в таком молодом возрасте; если вы начнете сейчас, у вас будет отличная возможность построить прочное будущее. Давайте посмотрим на TSP и другие планы, которые предоставляют военные.
Смешанная пенсионная система (BRS) С 1 января 2018 года введена новая пенсионная система для военнослужащих. Эта система, называемая Смешанной пенсионной системой (BRS), «сочетает» традиционную пенсионную пенсию, также известную как план с установленными выплатами, с планом с установленными взносами, называемым планом сбережений (TSP).
Согласно старой системе (которая по-прежнему применяется ко многим сотрудникам, имеющим длительный стаж), любой, кто отработал не менее 20 лет, получал ежемесячную пенсию до конца своей жизни. Те, кто ушел со стажем менее 20 лет (а это подавляющее большинство людей, идущих на военную службу), не будут получать пенсию по возрасту. Регистрация в TSP была строго необязательной.
В соответствии с BRS вы по-прежнему имеете право на пенсию, если вы проработали 20 лет, но размер пособия был немного уменьшен.Чтобы компенсировать это, вы теперь автоматически регистрируетесь в TSP вместе с совпадением от дяди Сэма.
TSP, аналогичный 401 (k), предлагаемый в частном секторе, разработан, чтобы помочь вам сэкономить на будущее независимо от того, останетесь вы в армии или нет. Фактически, это тот же план, который доступен федеральным гражданским служащим. От того, сколько и как вы откладываете и инвестируете, зависит, сколько в конечном итоге вы получите по плану.
Участие в TSPКаждый военнослужащий в рамках BRS автоматически записывается в TSP с 3 процентами от их базовой заработной платы, а правительство добавляет дополнительный 1 процент от их имени.(Вы можете увидеть вычет и совпадение в отчете об отпуске и доходах (LES) или в myPay от DFAS.)
Но вот в чем дело. Правительство США будет соответствовать вам в соотношении доллар к доллару по первым 5 процентам вашего вклада, поэтому 5 процентов — это абсолютный минимум , который вы должны внести. Если вы жертвуете меньше, вы теряете бесплатные деньги. (И, признавая этот факт, TSP увеличивает процент автоматического зачисления с 3 до 5 процентов от заработной платы для всех участников, которые зачисляются 1 октября 2020 года или после этой даты.)
Но если есть возможность, сэкономьте еще больше. В вашем возрасте хорошей целью было бы сэкономить от 10 до 15 процентов своей зарплаты, включая государственные выплаты. Из-за вашего юного возраста, если вы начнете откладывать по этой ставке сейчас и продолжите делать это до конца своей карьеры, к выходу на пенсию вы должны быть в отличной форме.
Если вы проработаете в армии 20 лет и при этом будете получать пенсию, эти сбережения станут вишенкой на торте и повысят вашу гибкость при выходе на пенсию.Тем не менее, чем дольше вы ждете, чтобы начать откладывать, тем больше вам нужно откладывать каждый месяц или тем позже вам нужно будет выйти на пенсию.
Ваше следующее решение: хотите ли вы делать взносы до налогообложения или на основе Roth (после уплаты налогов). Вообще говоря, вклад на основе Roth имеет большой смысл для молодых людей, которые могут находиться в более низкой налоговой категории сейчас и более высокой позже. Вы не получите налоговых льгот заранее, но преимущество Roth в том, что вы сможете снимать прибыль без уплаты налогов после того, как у вас будет счет в течение 5 лет и если вам больше 59,5 лет.
Тщательно выбирайте инвестицииВнесение взносов — это первый шаг. Ваш следующий не менее важный шаг — решить, как вы хотите инвестировать. Здесь вы можете найти подробную информацию обо всех своих вариантах, но в основном у вас есть широкий выбор недорогих индексных фондов, которые инвестируют во все, от краткосрочных казначейских облигаций США до корпоративных облигаций, местных и международных акций — или в сочетание торговый центр.
Прежде чем принять решение, хорошенько подумайте о своей цели (выход на пенсию), ваших временных рамках (несколько десятилетий) и своем отношении к риску.В целом акции имеют наибольший потенциал для роста, но также несут наибольший риск, особенно в краткосрочной перспективе. В вашем возрасте у вас есть время пережить взлеты и падения фондового рынка, но вы также должны быть готовы принять неизбежные периодические спады рынка.
С положительной стороны, поскольку вы будете вкладывать одну и ту же сумму денег каждый месяц, по сути, вы делаете то, что называется «усреднением долларовых затрат». Это означает, что вы будете покупать меньше акций, когда цены высоки, и больше акций, когда цены падают, что ослабляет влияние волатильного рынка.
Несмотря на то, что вы можете смешивать и сопоставлять различные фонды, другой вариант — серия L, которая инвестирует в сочетание других фондов, нацеленных на определенный временной горизонт или целевую дату выхода на пенсию. Я думаю об этом как о системе «выстрелил и забыл», потому что структура инвестиций автоматически становится более консервативной по мере приближения установленной даты. Из-за такой гибкости серия L является выбором по умолчанию для всех, кто пошел в армию после 2017 года.
Сберегательный депозитный план (SDP)Поскольку вы упомянули о развертывании, не забывайте SDP, который является отличным способом сэкономить дополнительную плату.Вы можете инвестировать до 10 000 долларов во время каждого развертывания и получать 10 процентов годовых! Более привлекательного предложения вы не найдете больше нигде. Вы не можете закрыть свою учетную запись, пока не покинете зону боевых действий, хотя ваши деньги будут продолжать приносить проценты в течение 90 дней после того, как вы вернетесь домой или на свое постоянное место службы.
Если вы служите в зоне боевых действий, отвечающей требованиям СДП, любое военное финансовое управление на театре военных действий может помочь вам создать учетную запись и организовать удобный способ внесения депозита.
Вы хорошо начали расплачиваться кредитной картой и собираетесь откладывать деньги на будущее. TSP и SDP — отличные способы дополнить потенциальную пенсию. Воспользуйтесь обоими, если можете. Будьте в безопасности и удачи вам.
Есть вопрос о личных финансах? Напишите нам по телефону [email protected] . Кэрри не может отвечать на вопросы напрямую, но ваша тема может быть рассмотрена в следующей статье.По вопросам учетной записи Schwab и общим вопросам, обращайтесь в Schwab.
Военная пенсия: льготы, правила и многое другое
Если вы достойно служили своей стране или собираетесь сделать это, вы заслуживаете достойного выхода на пенсию.
Но ориентироваться в системе пенсионного обеспечения на действительной военной службе может быть непросто. В конечном итоге правила зависят от того, когда вы присоединились к сервису. Вы можете иметь право получать ежемесячный пенсионный чек, вносить вклад в план сбережений, получать бонус или все вышеперечисленное.В этой статье мы разберем военную пенсионную систему, чтобы помочь вам принять правильные решения об уходе на пенсию.
В настоящее время существует четыре различных пенсионных плана для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе. Дата, когда вы присоединились к услуге, определяет, к какой из них вы подпадаете. Как правило, каждый предоставляет ежемесячный пенсионный чек, равный проценту от вашей ежемесячной базовой заработной платы. Однако вы можете уволиться из армии намного раньше и взять с собой некоторые пенсионные пособия в результате недавних изменений в законе.
Ниже мы приводим обзор различных планов.
| Военные пенсионные планы | |
| До 8 сентября 1980 г. | Окончательная пенсионная система |
| С 8 сентября 1980 г. по август 1986 г. | Высокий 36 Пенсионная система |
| С августа 1986 г. по 31 декабря 2017 г. | Выберите Высокий 36 или Бонус за статус карьеры (CSB) / REDUX |
| После декабря31 августа 2017 г. | Смешанная пенсионная система (BRS) |
Далее мы объясним, как работает каждый из этих пенсионных планов. Не стесняйтесь переходить к тому, что относится к вам.
Окончательная система оплаты труда и выхода на пенсию В этой системе ваше пенсионное пособие будет равно вашей последней месячной базовой заработной плате, умноженной на 2,5% за каждый год вашей работы.
Другими словами, вы получите 50% от вашей базовой заработной платы, если выйдете на пенсию после 20 лет службы.
Эта система работает аналогично пенсионному плану Final Pay. Однако вы рассчитываете свои ежемесячные пособия, беря средний базовый оклад за три года (36 месяцев), когда ваш базовый уровень был самым высоким. Вы берете это число и умножаете его на 2,5%. Если вы выйдете на пенсию после 20 лет службы, вы все равно будете получать 50% от своей базовой заработной платы «High 36». Это означает 100%, если вы сделаете это после 40 лет службы.
CSB / REDUXЭтот военный пенсионный план может быть немного сложнее.Итак, начнем с основ. Эта система сохраняет некоторые компоненты плана High 36. Таким образом, вы рассчитываете свою пенсионную выплату на основе средней вашей базовой заработной платы за 36 месяцев, когда они были самыми высокими.
CSB / REDUX добавляет бонус за статус карьеры (CBS), когда вы достигнете 15-летнего срока службы. Этот бонус составляет 30 000 долларов до вычета налогов. Однако этот вариант также снизит вашу ежемесячную зарплату. Следовательно, бит REDUX.
Вот как это работает. Вместо расчета базовой заработной платы с использованием 2.5% за каждый год службы, вы будете использовать 1% за каждый год службы менее 30. Конечно, это снижение не применяется, если вы проработали более 30 лет.
Важно отметить, однако, что в этом плане есть небольшое отличие, которое может существенно повлиять на ваши сбережения.
Все военные пенсионные планы проходят ежегодную корректировку стоимости жизни (COLA) на основе национального индекса потребительских цен (ИПЦ). Но этот план скорректирован на ИПЦ минус 1%. Другими словами, если кто-то из плана High 36 видит увеличение COLA на своем пенсионном чеке примерно на 1.70% в год, человек в CSB / REDUX увидит увеличение всего на 0,70%.
Кроме того, снижение на 1% исчезает, когда вы достигнете 62-летнего возраста, так что в этот момент вы по существу находитесь на плане High 36.
Смешанная пенсионная система (BRS) — самая молодая из военных пенсионных планов. Фактически, он вступил в силу 1 января 2018 года. Этот план объединяет компоненты других планов и включает в себя план сбережений (TSP).
TSP — это пенсионный план с льготным налогообложением, который работает очень аналогично плану 401 (k), за исключением того, что он доступен федеральным служащим и военнослужащим. Правительство открывает счет на ваше имя. Двигаясь вперед, вы можете внести свой вклад в выбор инвестиционных фондов, построенных на акциях и государственных облигациях.
По этому плану ваша ежемесячная пенсия будет равна проценту от вашего последнего базового оклада. Этот процент будет в 2% раз больше количества лет, которые вы прослужили.Таким образом, если вы уволитесь со службы через 20 лет, ваше ежемесячное пенсионное пособие будет составлять 40% от вашей последней базовой заработной платы.
Но вам также нужно обратиться к TSP. После 60 дней службы военные откроют счет TSP на ваше имя. Вы также будете автоматически получать государственный взнос в размере 1% от вашей базовой заработной платы, который будет переводиться на счет каждый месяц. Кроме того, каждый месяц на ваш счет будет перечисляться 3% от вашей базовой заработной платы.
Вы можете изменить этот процент в любое время или вообще прекратить вносить свой вклад.Но вы пропустите любые дополнительные матчи с правительством. Через два года военные доведут ваши взносы до 5%. В этот момент вы полностью вовлечены в план. Так что даже если вы покинете службу, TSP придет с вами.
Вообще говоря, вы можете начать снимать средства со своего TSP без штрафных санкций по достижении 55-летнего возраста. Но даже если вы уйдете из службы до достижения этого возраста, TSP останется за вами.
Кроме того, военные могут также предоставить вам «дополнительное вознаграждение» после 12 лет службы.
Это будет бонус, зависящий от вашего филиала службы и других факторов. Для получения более подробной информации обратитесь в свой кадровый офис.
У лиц, подпадающих под действие BRS, есть выбор в отношении того, как они хотят получать пенсионную часть своих пенсионных пособий. Возможно, вы сможете получить 25% или 50% от вашего расчетного пенсионного пособия брутто в обмен на более мелкие ежемесячные выплаты в дальнейшем.
Таким образом, если вы возьмете единовременную выплату в размере 25%, ваши ежемесячные выплаты составят 75% от того, что было бы при вашей обычной пенсии.
Однако ставка возвращается к норме по достижении вами полного пенсионного возраста по программе социального обеспечения. Для большинства людей это 67 лет.
На выносПосле прохождения службы в вооруженных силах, независимо от того, насколько короткой или продолжительной, вы должны спокойно выйти на пенсию. Военная пенсионная система нацелена на это, но это может быть сложно понять. Поэтому важно внимательно изучить, какой из этих планов может вам больше подойти.Обязательно взвесьте все за и против каждого.
Советы по достижению пенсионных целей- Если вы ветеран и хотите перейти к гражданской жизни, некоторые места могут быть более удобными, чем другие. Ознакомьтесь с нашим исследованием о лучших штатах для ветеранов.
- Как видите, военные пенсионные планы могут быть довольно сложными. Но вам не обязательно идти в одиночку. Финансовый консультант может помочь вам принять оптимальные решения по таким вопросам, как средства TSP и решить, когда наступит подходящее время для выхода на пенсию.Вы можете использовать наш инструмент подбора финансового консультанта. Он связывает вас с тремя местными консультантами, которые могут помочь. Инструмент также предоставляет вам их профили.
