Защита от мошенников: 10 надёжных способов обезопасить себя от интернет-мошенников — Ferra.ru

10 надёжных способов обезопасить себя от интернет-мошенников — Ferra.ru

Кстати, некоторые работодатели предоставляют сотрудникам доступ к корпоративному VPN, а другие даже требуют, чтобы все рабочие вопросы решались исключительно по этому защищённому каналу.

7. Уникальные пароли для всего

Золотое правило — на каждом сайте у вас должен быть разный пароль. Даже если он будет отличаться на одну букву или цифру, это уже значительно снизит возможность взлома. Если у вас везде один и тот же пароль, стоит злоумышленнику его узнать — у него есть «ключи» ко всему, что касается вас в интернете. То есть, вы даже не сможете, например, восстановить пароль к тому же VK или Facebook без почты, если почту тоже взломали.

Многие рекомендуют использовать менеджеры паролей, но на наш взгляд к ним тоже стоит относиться с опаской. По крайней мере, к тем, которые устанавливаются извне, а не являются частью системы, как “Связка ключей” (Keychain) в iOS/macOS.

Самый логичный и простой способ придумывать разные пароли каждый раз и не забывать их состоит в том, чтобы придумать не сами пароли, а логику того, как их создавать. Пусть ваши пароли будут как-то зависеть от названия или адреса сайта. Например, нечётные буквы адреса сайта плюс какая-то константа (дата рождения любимого артиста или, ещё лучше, ненавистного преподавателя в ВУЗе — чтобы никто не смог легко у вас эту дату узнать обманным путём). Эту зависимость знаете только вы и даже если злоумышленник каким-то образом узнает один из ваших паролей, не зная принцип, по которому вы меняете пароли для разных сайтов, он не сможет получить доступ к другим сервисам, а вы, даже забыв пароли, легко их вспомните.

8. Включите функции типа «Найди меня»

Сегодня в iOS и Android (а ещё Windows и macOS) можно включить для любого устройства функцию удалённого поиска. С помощью другого смартфона/компьютера вы сможете видеть, где находится потерянный аппарат, послать на него какой-то сигнал или сообщение, а ещё удалённо заблокировать и даже сбросить всю информацию. Эти функции настраиваются за две минуты, абсолютно бесплатны в использовании, но могут сэкономить вам кучу нервов. Включите их прямо сейчас — когда эта функция действительно понадобится, уже будет поздно.

Как обезопасить себя от мошенников

Мошенники становятся все изобретательнее, а люди по-прежнему доверчивы. Каждый год появляются новые виды мошенничества. Преступники идут «в ногу» с прогрессом и изобретают все новые способы, чтобы обманывать граждан.

Самыми распространенными на сегодняшний день являются следующие мошеннические схемы:

– Освобождение родственников, якобы задержанных правоохранительными органами от уголовной или административной ответственности. Человеку звонят и, убедившись, что трубку снял пожилой человек, говорят, что кто-то из его близких попал в беду (чаще всего совершил ДТП либо в качестве курьера передавал некую сумку, в которой, как оказалось, были наркотики). Для большей правдоподобности трубка телефона передавалась другому лицу, якобы сотруднику правоохранительных органов, который начинает стращать абонента уголовной ответственностью для родственника, оперируя нормативно-правовыми актами. Чтобы решить проблему, срочно нужны деньги. Их можно переслать на банковскую карточку или передать незнакомцу, который сейчас подъедет. Злоумышленники используют психологическое давление, вынуждают говорить с ними до тех пор, пока не приедет «посыльный». В таком случае нужно, прежде всего, позвонить своему близкому человеку. Если он не отвечает, задать собеседнику простые вопросы: его фамилия, имя, отчество, подразделение, звание, должность. Также стоит попросить пообщаться с «задержанным» и параллельно вызвать сотрудников полиции по телефону «102».

– Под видом работников социальных служб. К пожилым людям на улице подходят с виду порядочные мужчина или женщина и, представляясь работниками социальных служб, предлагают помощь. И здесь есть несколько вариантов развития событий. Мнимый соцработник может провести жертву домой, рассказав, что ей положена помощь в виде денег или продуктов. Но, к сожалению, средства в валюте, и их надо обменять или дать сдачу. Либо для начисления денежных средств необходимо уплатить налоговый сбор. Таким образом, злоумышленники устанавливают, где жертва хранит свои денежные средства, и пока последняя бегает по соседям и банкам, обменивая их, забирают у нее все. Также «соцработник» сообщает о полагающейся пенсионеру поездке в санаторий, либо социальном ремонте и т.п., но для получения данных услуг, требуется передать предоплату и именно в день визита «социального работника». После получения денежных средств от жертвы – злоумышленники скрываются.

– Продажа медицинских препаратов, биологически активных добавок для лечения якобы выявленного тяжелого заболевания. Злоумышленники звонят на телефон жертвы от имени лечащего врача и сообщают о плохих медицинских анализах, принуждая лиц к покупке «чудо-препаратов», способных вылечить любое заболевание. Доверчивые граждане передают курьеру денежные средства для оплаты под видом лекарств либо приборов, которые никакой пользы для организма не несут.

– Помощь гражданам иностранных государств в получении денежных переводов из заграницы. К пожилым людям на улице подходит мужчина или женщина, либо группа лиц и, представляясь гражданами иностранного государства, просят помощи в виде возможности получения денежного перевода на расчетный счет пенсионера, на котором, по уговорам злоумышленников, не должно находиться никаких денежных средств. Граждане, под влиянием мошенников, направляются в финансовые организации и снимают все денежные средства, размещенные на банковском вкладе. После получения денег, мошенники под различными предлогами изымают всю сумму у жертвы, либо совершают открытое хищение, в некоторых случаях, с применением физической силы.

– Если социальные работники, контролеры службы газа, слесари, электрики или представители жилищно-эксплуатационной конторы пришли к вам без вызова, это повод насторожиться! Вы не знаете человека в лицо, поэтому проверьте его документы или спросите, в какой организации он работает. До того как открыть дверь незнакомцу, позвоните в названную им организацию и уточните, направляли ли оттуда к вам специалиста. Социальный работник не может прийти к пожилому человеку без предварительной подачи им заявления в учреждения надомного обслуживания. Пенсионеру сообщают, кто и когда будет его посещать, поэтому открывать дверь каждому, кто назвался социальным работником – не надо!

– Незнакомые люди официального вида с папкой или бумагами в руках представляются работниками органов власти или музейными работниками и под расписку, якобы для выставки или под другим предлогом, просят отдать им ваши ордена, боевые медали, китель или наградное оружие. Не верьте и ни в коем случае не отдавайте ордена, медали и другие ценные вещи!

– СМС-мошенничества. Типичные для таких случаев сообщения: «Мама, закончились деньги, срочно положи на этот номер» или «Вы стали участником лотереи/ Вы выиграли приз, необходимо оплатить за него налог».

Вам сообщают о крупном денежном или вещевом выигрыше по SМS и предлагают отправить SМS-сообщение или позвонить по указанному номеру для получения приза.

– Еще один вид мошенничества — это гадания, снятие порчи. Злоумышленники, в основном лица цыганской народности, действуют группой. Один из мошенников входит в доверие к потерпевшему, говорит, что на нем «порча» или какая-нибудь другая болезнь и необходимо срочно принять меры к её снятию и лечению. Для этого необходимы деньги, но исключительно в качестве «реквизита», после обряда они будут возвращены. Преступники включают методы убеждения. Если человек мнительный, доверчивый, то он соглашается.

Сотрудниками УВД по Западному округу на постоянной основе проводится работа по профилактике мошенничеств, которая осуществляется по нескольким направлениям. Участковые уполномоченные полиции обходят граждан и доводят информацию о видах мошенничества и способах, как уберечься от них. Профилактические памятки размещаются в подъездах домов и раздаются гражданам на улицах. Сотрудники полиции через средства массовой информации предупреждают граждан о совершении мошеннических действий и дают рекомендации, как не стать жертвой злоумышленников.

Потерпевшими в основном являются лица пожилого возраста. Но от мошенников не застрахованы не только пенсионеры, но и молодое поколение. Самыми распространенными способами обмана этой категории населения являются мошенничества, совершаемые через сеть Интернет. Это взлом аккаунта в социальных сетях и рассылка друзьям пользователя сообщений от его имени с просьбой о перечислении денег. В последнее время участились случаи обмана граждан, которые либо выставляют в Интернете объявления о продаже, либо, увидев на каком-либо сайте объявление, хотят приобрести тот или иной товар. Злоумышленники под предлогом купли-продажи придумывают различные способы отъема денег, и граждане сами переводят их на счет мошенников. Злоумышленники находят в сети частные объявления о продаже каких-либо товаров, выходят на связь с продавцом, вносят предоплату за товар, а потом якобы передумывают его приобретать и просят вернуть внесенные деньги. Вместе с предоплатой с карты продавца исчезают и все его денежные средства.

В последнее время появились более технически сложные способы, например, внедрение вирусных программ в операционные системы мобильных устройств. Это наиболее сложный вид мошенничества для раскрытия. Его схема очень сложна. Попадая в гаджет, на котором установлен «Мобильный банк», вирусы перенаправляют деньги с банковской карты владельца на счета злоумышленников. Первый признак, что в отношении вас совершаются мошеннически действия – перестает работать «Мобильный банк».

Наиболее распространенные виды мошенничеств совершаются, как правило, хорошо организованными группами. В них четко распределены роли между участниками, они действуют по заранее разработанным сценариям. Преступники-одиночки, как правило, осуществляют несложные мошенничества либо, напротив, наименее распространенные. Преступники также пользуются тем, что находятся на некотором отдалении, даже в другом регионе.

В первую очередь не стоит паниковать. Не надо торопиться и принимать необдуманных решений. Универсальным способом защиты от мошенников является простой телефонный звонок. Позвоните своим родственникам или друзьям, от имени которых у вас просят денег. Позвоните в ту компанию, которая якобы прислала к вам домой своего представителя. Позвоните в полицию, если вам кажутся подозрительными люди, пытающиеся под различными предлогами войти в ваш дом. Никогда никому не называйте реквизиты своей банковской карты. Это все равно, что отдать в чужие руки свой кошелек. Необходимо помнить, что ни один банк не работает с клиентами дистанционно. Любые действия с картой работники банка производят только при личном обращении держателя карты в банк.

Что касается мошенничеств под видом органов социальной защиты, то помните, что просто так компенсации никто по домам не разносит. Получить какие-либо выплаты гражданин может только после личного обращения в то или иное учреждение и написания  соответствующего заявления.

Будьте всегда бдительными и внимательными. 

 

Пресс-служба УВД по ЗАО

(499)233-91-39

Как защитить мобильный телефон от мошенников? | Личные деньги | Деньги

В наше время мобильный телефон уже не просто средство связи, а персональный помощник и платежный инструмент. К номеру привязаны учетные записи (в социальных сетях и в банках), на самом смартфоне установлены самые разные приложения. Доступ к некоторым из них очень интересует мошенников, охотящихся за чужими деньгами.

А как пользоваться всеми преимуществами смартфона и не стать жертвой злоумышленников? Рассказывает АиФ.ru.

Как мошенники могут получить доступ к смартфону?

Существует несколько типов мошеннических атак с использованием мобильных телефонов: социотехнические атаки и распространение вредоносных программ, говорит коммерческий директор IT-компании Infosecurity ГК Softline Александр Дворянский.

К первому типу мошеннических действий относятся, например, звонки «от представителей банка» и сообщения «от друзей» с просьбой занять денег. Злоумышленники, как правило, собирают данные о потенциальных жертвах из открытых источников. «Например, мы отмечаем в социальных любимые места, общаемся с представителями банков и провайдеров в их официальных аккаунтах. Все это может стать достоянием мошенников. Информация может также попасть в руки постороннего человека вместе с телефоном, оставленным без присмотра», — объясняет он.

Кроме того, последнее время из банков регулярно «утекают» персональные данные клиентов — от номеров карт и паспортных данных до суммы остатка на счету. Базы таких данных аферисты покупают в даркнэте.

Обзванивая своих жертв, злоумышленники прикидываются работниками банков и выманивают из доверчивых граждан конфиденциальную информацию, владея которой, они взламывают онлайн-банк и опустошают счета.

А недавно стало известно о новом способе аферистов подключаться к чужим смартфонам. Как рассказал «Российской газете» пострадавший от рук мошенников молодой человек, ему позвонили из «банка», сказали, что заметили подозрительную активность по карте, но не просили назвать CVC-код. «Чтобы полностью обеспечить безопасность счетов, он предложил сверить устройства, имеющие доступ к моему личному кабинету. Ключевым моментом в диалоге стала сверка операционной системы (ОС) Android и iOS», — рассказывает он.

Когда собеседник узнал, какой операционной системой не пользуется молодой человек, он предложил помощь в отключении лишней ОС (чтобы ей не воспользовались мошенники) с помощью программы teamviewer. Это такой сервис, который позволяет постороннему человеку подключиться к смартфону. Для этого владелец гаджета должен зарегистрироваться в приложении и назвать специальный номер пользователя. Подключившийся к смартфону, человек может совершать любые операции от вашего лица.

Что касается второго типа мошеннических действий — это рассылка вредоносных ссылок, перейдя по которым, ничего не подозревающий человек «установит» на свой смартфон шпионскую систему, и злоумышленники получат доступ ко всем сервисам и приложениям телефона, в том числе к мобильному банку.

Получить такую ссылку можно, например, опубликовав объявление на специальном сайте. Судя по полицейским сводкам, это очень распространенная схема. Продавец получает сообщение типа «Заинтересовал ваш товар» и ссылку якобы на ваше объявление. А на самом деле с «троянской» программой, с помощью которой злоумышленник получит полный контроль над вашим смартфоном.

Другие мошенники научились использовать системы передачи информации между банком и клиентом. Такое вмешательство еще называется «человек посередине», «посредник» (Man in the Middle, MitM). Выглядит схема следующим образом: пользователь связывается с банком, вводит все необходимые пароли и подтверждения, банк его идентифицирует как реального клиента, а после этого в дело вступает мошенник, который воссоздает для пользователя точную копию сайта мобильного банкинга, позволяет ему беспрепятственно делать поручения, вводить пароли и т. д. В финансовую организацию в это время передаются данные «посредником» якобы от имени пользователя, но уже измененные в соответствии с его интересами.

Стать жертвой такого мошенничества можно при использовании общедоступных точек Wi-Fi (например, в кафе, общественном транспорте или в гостинице).

Обеспечиваем безопасность смартфона

По словам Александра Дворянского, защитить свой гаджет вполне реально. В первую очередь эксперт советует установить на телефон надежный пароль и никогда не выпускать его из зоны видимости.

— «Не доверяйте на слово любому звонящему или пишущему вам человеку. Проверяйте информацию через другие каналы связи. Если вам позвонили люди, которые представляются службой безопасности банка, не сообщайте им никакой важной информации, а лучше завершите разговор и сами позвоните в банк по телефону, указанному на обороте вашей карты. Не выполняйте требований злоумышленников, не торопитесь, возьмите паузу и тщательно все обдумайте. Мошенники часто играют именно на спешке жертв и вынуждают их совершать необдуманные поступки», — говорит эксперт.

— Для того чтобы защититься от вредоносных программ, которые могут быть использованы для хищения денег или конфиденциальной информации, следует устанавливать приложения только из официальных магазинов, проверять разрешения, запрашиваемые приложением (если программа-калькулятор или фонарик требуют доступ к камере, микрофону телефона или запрашивает возможность осуществлять звонки и отправлять СМС — это повод насторожиться). Рекомендуется использовать антивирус.

— «Кроме того, не следует переходить по ссылкам, полученным в сообщениях электронной почты, смс или мессенджерах, даже если они пришли от знакомых людей. Лучше лишний раз уточнить у вашего собеседника, действительно ли он отправлял вам данную ссылку», — подчеркивает Дворянский.

— Не стоит открывать мобильное банковское приложение, когда ваш гаджет подключен к общедоступной точке Wi-Fi.

Как обезопасить себя от мобильных мошенников / Хабр

Хочу поделиться с вами некоторыми знаниями, как сегодня мошенники врываются в жизнь простых людей и забирают их честно заработанные деньги. (описанные кейсы больше распространяются на украинский рынок)

Раньше мы боялись чтобы наши паспортные данные и идентификационный код (ИНН) не попали в чужие руки и на нас не взяли кредит. Но, сегодня эти данные не так уж необходимы чтобы забрать у вас деньги.

Практически все из нас пользуются мобильной связью и каким-нибудь банком. И конечно же вы обязательно используете приложение или личный онлайн кабинет. Авторизация в этот кабинет, чаще всего, осуществляется с помощью вашего мобильного номера, а это значит чтобы получить доступ к вашим деньгам мне нужно всего-лишь получить вашу SIM-карту.

У каждого оператора связи есть процедура восстановления номера (на случай если вы потеряли, повредили SIM-карту).

Для того чтобы сделать замену SIM-карты нужно пройти процедуру идентификации (т.е. я должен доказать, что этот номер мой, ответив на несколько вопросов).

Я перечислю некоторые из них:

• Ваше кодовое слово
• PUK вашего номера телефона
• Номера, на которые вы звонили за последнее время
• Сумма последнего пополнения
• Дата первого звонка
• Название вашего тарифного плана

Чаще всего, вся выше перечисленная информация есть в личном кабинете или приложении мобильного оператора.

Для авторизации будут использовать ваш номер телефона, т.е. в процессе регистрации или авторизации на ваш номер отправят SMS с кодом, который идентифицирует вас и впустит в приложение/кабинет.

Как этим пользуются мошенники?

Конечно же они как-то узнают, что у вас есть деньги, например:

• Вы опубликовали объявление, что ищете квартиру/машину (для покупки)
• Вы любым другим способом сообщили Миру, что у вас есть деньги
• Не исключено, что кто-то из сотрудников банка, которым вы пользуетесь, сливает информацию

Итак, мошенники знают ваш номер телефона и понимают, что вы при деньгах. Осталось дело за малым, скачать приложение вашего оператора мобильной связи или зайти в личный кабинет:

• Ввести ваш номер в поле для авторизации
• Позвонить вам и представиться сотрудником вашего оператора и конечно же сказать какую-то чушь, что оператор проводит работы связанные с сетью или что он сотрудник информационной безопасности (и т.д.) и ему очень нужно узнать код, который вам поступил в SMS только что
• Далее код, который вы ему лично сообщили вносит в личном кабинете и успешно заходит в кабинет в котором полно данных для восстановления вашей SIM-карты
• Получив эти данные он звонит/пишет в Контакт-центр или идет в магазин оператора и делает замену SIM-карты

Вуаля! Ваш номер в чужих руках. Осталось зайти в банкинг и вывести ваши деньги.

Как вы понимаете, профи своего дела проделывают эту операцию в считанные минуты, не оставляя вам никаких шансов на реакцию.

Хотя некоторые операторы не сразу выполняют замену SIM и предварительно отправляют SMS с предупреждением:

«Ваш номер пытаются восстановить, если это не вы — отмените заявку».

Какие еще есть способы мошенничества?

Звонок. История первая.

Вам звонят с заплаканным голосом и представляются вашим сыном или дочкой. В заплаканном, истерическом голосе, на той стороне провода, вы не сразу поймете действительно ли это ваша кровинка или нет. Этот «родной голос» говорит вам, что попал в полицию из-за:

• Меня поймали с травкой или другими наркотиками
• Я на машине сбил человека
• Вандализм
• и т.д. и т.п.

И тут трубку берет какой-то якобы сотрудник правоохранительных органов и начинает вам рассказывать о «панацее» данной ситуации, нужно всего лишь перевести «N» сумму денег на карту.

А вы скажете: «Но у меня нет такой суммы».

В ответ услышите: «А сколько есть?»

Ну и дальше вам предложат перевести деньги на карту, те которые у вас есть в наличии.

Вас будут максимально долго удерживать на линии чтобы не дать возможности позвонить на реальный номер вашего близкого и убедиться, что это действительно ваш родственник и он нуждается в вашей помощи.

Звонок. История вторая.

Некоторые банки предлагают выполнить операцию в банкоматах без карты, т.е. для идентификации нужен ваш номер телефона (как они о нем узнают, я писал выше). И снова история повторяется, мошенник вводит номер в банкомате, звонит к вам, представляется сотрудником банка и просит вас сообщить код из SMS. Ну, а дальше он остается с деньгами, а вы без.

SMS

Вам могут отправлять SMS различного содержания:

• Вы выиграли авто или «N» сумму денег, скорее звоните на номер ХХХХХХХХХ и забирайте ваш приз
• Ваша банковская карта заблокирована, звоните по номеру ХХХХХХХХХ узнать детали
• Ваш мобильный номер пополнен на «N» сумму
• и т.д. и т.п.

В некоторых случаях вам предлагают позвонить на указанный номер и получить то, что вам внезапно свалилось на голову. Но, конечно, там будут некоторые условия для получения приза, где вас разведут на реальные деньги, а вы в финале ничего не получите.

А в некоторых вам сами перезвонят и начнут говорить: «Ой, мы тут ошибочно пополнили ваш номер… Вы не могли бы пополнить теперь наш».

Просто проверьте ваш баланс и вы убедитесь, что к вам звонит мошенник.

Итог

Что можно из этого вынести:

• Относитесь ответственно к своему мобильному номеру, и никогда и никому не сообщайте:
  • Код из SMS, который вам отправляет оператор, банк или другая компания. Этот код только ваш и никого больше.
  • PUK код
  • Кодовое слово
  • Куда звонили со своего номера
  • Когда и на сколько пополнялись
  • Когда активировали свой номер
  • Сумма последних счетов
  • Возможно, есть что-то еще, но думаю, это все из основного
• Зарегистрируйте ваш мобильный номер в магазине оператора (это будет гарантией, что только вы можете сделать замену SIM-карты)
• Всегда смотрите, с какого номера вам пришла якобы информационная SMS, если это не номер вашего банка или оператора, просто забейте на это SMS или сообщите о мошенничестве оператору связи
• Всегда найдите способ связаться с вашим родственником до того, как вы переведете деньги на карту мошенника

Конечно же, я не описал всех вариантов мошенничества, но выложил все, что знаю и хочу, чтобы вы были на чеку, предупредили своих мам, пап, бабушек, дедушек, друзей и т.д., элементарно для того, чтобы сохранить их и свои нервы. Стресса нам каждый день и без этого хватает.

Всем крепких нервов и берегите своих близких!

Уберечь себя от мошенников: самые эффективные способы

Развитие мировой экономики и рыночных отношений привели к повышению роли финансов в повседневной человеческой жизни. Но, привлечение безналичной формы расчетов, распространение банковских и других финансовых учреждений, появление международных финансово-кредитных организаций, активное использование новейших информационных технологий для проведения финансовых операций привели к увеличению проявлений мошенничества в финансовой сфере. От мошенничества не застрахованы ни государственные, ни частные финансы. Как тогда уберечь себя от мошенников?

Финансовое мошенничество: как уберечь себя и своих близких 

Мошеннические действия совершаются как внутрикорпоративными участниками финансовой сферы, так и субъектами извне. Под удар попадают все сферы общественных отношений: кредитно-банковская, страховая, сеть Интернет, внешнеэкономическая деятельность. Это приводит к тому, что проблема приобретает транснациональный характер.

Как уберечь себя от мошенников

Мошенничество всё быстрее распространяется на наиболее важные экономические отношения – те, которые имеют дело с формированием, распределением и использованием денежных средств. Это наносит миллионные убытки национальной экономике, подрывает развитие предпринимательской и инвестиционной деятельности, а благосостояние граждан сводится к минимуму.

Можно ли уберечь себя от мошенников

Наверное, каждый из нас на прямую или косвенно встречался с разными видами мошенничества в финансовой сфере. Переводы денежных средств с банковского счёта без подтверждения проведения транзакций его владельцем, оформление кредитов на имя другого человека, кража пин-кодов от банковских счетов, вложение денег в финансовые онлайн пирамиды, азартные игры в онлайн режиме – это всё формы мошенничества.

Злоумышленники могут использовать любые методы, что заполучить ваши деньги. Они выдают себе за представителей банковских учреждений или финансовых компаний, обещают огромные проценты за минимальные депозиты, спекулируют на ваших чувствах и желаниях. Стать жертвой мошенников может каждый. Поэтому важно научиться распознавать действия преступников, чтобы уберечь себя и своих близких от финансового мошенничества.

Как уберечь себя от мошенников: простые способы

Банковские карты

Для того, чтобы злоумышленники могли воспользоваться вашей банковской картой им нужно знать такую информацию как данные её владельца, номер карты, срок её действия, а также номера CVC или же CVV. Узнать эту информацию можно разными способами.

Например, известны случаи, когда над клавиатурой банкомата устанавливали скрытые видеокамеры и специальные считывающие устройства – скиммеры. Для такой системы будет достаточно одноразового ввода пин-кода, чтобы считать все нужные данные для перевода денег на счёт мошенников. Украсть данные банковской карты могут в кафе или в магазине при расчёте безналичным способом.

Ведь мошенником может быть продавец или официант, которому вы добровольно дали свою карту. Злоумышленник может сфотографировать вашу карты и рассчитываться ей при покупках в интернет-магазинах.

Как предотвратить мошенничество с вашими банковскими картами

1. При снятии денег в банкоматах, их нужно предварительно осматривать на наличие камер или сторонних предметов. Клавиатура должна быть чистой, без дополнительных наклеек. Кроме того, она не должна шататься или пружинить.
2. При введении своего пин-кода обязательно рукой прикрывайте клавиатуру банкомата. Проводите такую же манипуляцию и при расчётах банковской картой.
3. Установите интернет-банкинг и подключите систему смс-уведомлений и оповещений об операциях, связанных с вашей банковской картой.
4. В том случае, если вы являетесь сторонником интернет-покупок, ни в коем случае не указывайте все данные своей карты и не сообщайте посредникам код активации карты.
5. Храните свою банковскую карту в труднодоступном месте, чтобы избежать её потери или кражи.

Что делать, если банковская карта была украдена

1. Сообщите об этом банку, чтобы он заблокировал вашу карту.
2. Попросите предоставить вам банковскую выписку о совершённых денежных транзакциях. Если же в ней присутствуют переводы денег, которые вы не совершали, напишите заявление о мошеннических действиях с вашей картой.
3. Обратитесь в полицию или же отправьте электронное обращение в управление МВД Российской Федерации.

Как уберечь себя от мошенников в сфере информационных технологий (кибермошенничество)

Можно ли уберечь себя от мошенников

Может быть так, что вы перестраховали себя от возможного мошенничества с банковскими картами: начали снимать деньги с карт только в кассах банка и не пользуетесь безналичным способом платежа. Пожертвовав своим комфортом, вы думаете, что теперь будете в безопасности и не сможете стать жертвой финансового мошенничества. Но вы ошибаетесь. Ведь мошеннические спекуляции давно приобрели иные формы.

Например, на мобильный телефон может прийти смс о блокировке вашей карты, и чтобы разблокировать её, вам нужно позвонить по указанному номеру или отправить данные своей карты для её активирования. Кроме того, вам могут прийти уведомления на электронную почту или также смс на телефон о крупном денежном выигрыше. Или же бывают ситуации, когда вам или вашим родным пишут от имени членов семьи об автомобильной аварии или полицейском аресте.

В таких ситуациях обычно просят скинуть деньги на карту, чтобы избежать проблем и судебных разбирательств. Поэтому, чтобы не стать жертвой злоумышленников, никогда не перезванивайте на указанные номера и не переходите по ссылкам. За ссылками могут скрываться вирусы, а по телефону с вами могут разговаривать профессиональные психологи, которые с лёгкостью способны выманить ваши деньги.

Как предотвратить кибермошенничество

1. Если вам пришла информация о проблемах с вашей банковской картой, всегда проверяйте достоверность указанных номеров телефона в официальных справочных системах. Никогда не перезванивайте по указанным номерам лжебанка.
2. Если вам приходит смс о крупном выигрыше и для того, чтобы активировать его, нужно перейти по ссылке – никогда не делайте этого. За такими сайтами обычно скрываются вирусы, списывающие все данные с вашего устройства.
3. В том случае, когда на ваш мобильный телефон приходит обычная смс о зачисление n суммы денег, после чего вам звонят и сообщают об ошибочном переводе и просят отправить деньги обратно – не спешите этого делать, возможно звонил мошенник. Поэтому сначала нужно посмотреть была ли эта смс от вашего банка, затем проверить состояния своего банковского счёта и запросите выписку о всех транзакциях по номеру вашей карты. Изучив эту информацию, вы поймёте были ли деньги переведены случайно или же вы попали в стандартную мошенническую схему.
4. Если вам приходит код подтверждение онлайн покупки и сразу же раздаётся звонок от того же «рассеянного» человека, который просит продиктовать ему код, так как он по ошибке указал ваш номер телефона. Никогда не сообщайте никому подтверждающий код. Возможно у мошенников оказалась информация по вашей карте, но для её использования им нужно подтверждение, которое приходит смс-уведомлением на мобильный телефон. Поэтому для того, чтобы воспользоваться чужими деньгами, они придумали такую схему.
5. Не сообщайте посторонним людям свои пароли и пин-коды. Сотрудникам финансовых учреждений не нужна эта информация, а для мошенников она откроет доступ к вашим персональным данным.

Что делать, если вас обманули

1. Сообщите банку о происшествии и попросите заблокировать все денежные переводы по вашей карте.
2. Напишите заявление в полицию о кибермошенничестве.

Как уберечь себя от мошенников в финансовой сфере

В России самая известная на сегодня финансовая организация, которая занималась мошенническими действиями – это МММ. Принцип её действия был похож на работу финансовых пирамид. МММ предлагало своим клиентам вклады под очень высокие проценты, доходность была гарантирована. Но выплаты по этим вкладам осуществлялись за счёт денег других клиентов. Конечно люди, которые были на вершине этой пирамиды получали свой доход. Но вкладчики, которые достаточно долго хранили свои деньги в этой организации попросту их теряли.

Но, сейчас схема работы финансовых пирамид изменилась, и мошенники просто собирают денежные вклады людей и пропадают или объявляют себя банкротом. Чаще всего такой схемой заработка денег пользуются микрофинансовые предприятия: инвестиционные компании, онлайн-казино. Они обещают своим клиентам сверхприбыль по вкладам, а также помощь в очищении плохой кредитной истории.

Но, за это они просят всего лишь вносить сразу полную сумму денег. Кроме того, у них разработана своя бонусная система: приведи друга – получи бонус. Это нужно для того, чтобы масштабы фирмы увеличивались и приносили больший доход.

Финансовое мошенничество: как уберечь себя и своих близких

Как не дать себя обмануть

1. Обязательно перед началом своего сотрудничества с финансовой компанией проверьте есть ли у неё лицензия Банка Российской Федерации. Кроме того, посмотрите есть ли информация об этой компании в Справочнике по кредитным организациям, а также в Справочнике участников финансового рынка.
2. Изучите информацию о данной компании: когда и кем была создана, какой её оборот. Если же финансовой компании пару дней и она старается как можно быстрее «набить» себе клиентскую базу – это может быть сигналом о создании финансовой пирамиды.
3. Проверьте зарегистрирована ли компания в ЕГРЮЛ Федеральной налоговой службы Российской Федерации.
4. Попросите представителей финансовой компании предоставить вам все образцы их лицензий.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества финансовых компаний

1. Напишите обращение в финансовую компанию и возьмите заверенную копию о его получении.
2. Если же компания отказывается принимать ваше заявление и возвращать вам деньги, соберите весь пакет документов (договоры, переписки, уведомления) и обратитесь в полицию.

Как защитить мобильный телефон от взлома и хакеров

У четырех из пяти россиян в возрасте 16—45 лет есть смартфон. Скорее всего, у вас тоже. Но вряд ли хотя бы один из пяти осознает, что смартфон — короткий путь к секретной информации. Через мобильные устройства злоумышленники добираются до личной переписки, банковских данных, паролей и денег.

Максим Матющенко

покупатель со стажем

Мобильный фишинг — новый тренд в мошенничестве. Разобраться в этой теме нам помог эксперт «Лаборатории Касперского» Виктор Чебышев, который знает о мобильных угрозах всё.

Кто в зоне риска

Жертвой мошенников может стать каждый пользователь смартфона на Андроиде. Основная проблема Андроида в том, что на него можно поставить программу из любого источника, в том числе пиратского. С июля по сентябрь 2015 эксперты из «Лаборатории Касперского» обнаружили 320 тысяч новых мобильных вредоносных программ для этой платформы.

В зоне риска любители бесплатных игр, программ и порно. Если вы набрали в Гугле «Angry Birds скачать бесплатно» или зашли на порносайт, где вам предложили «бесплатный доступ через приложение», — вы на пороге заражения.

Немного спокойнее могут себя чувствовать владельцы Айфонов. На эту платформу приходится только 0,2% вирусов и троянов. Однако это не значит, что Айфоны защищены: именно ложное ощущение безопасности делает их владельцев уязвимыми. Украсть деньги можно и через Айфон.

Главный фактор риска — это сам человек. Если он невнимателен, не понимает основ информационной безопасности и любит халяву, то он — идеальная жертва мошенников.

Больше всех рискуют любители халявы

Как цепляют вирусы

Открывают ссылки из смс. Вирусы умеют отправлять сообщения от имени реальных контактов. Вы думаете, что получили смс от родственника, и переходите по ссылке, скачиваете программу, а в ней вирус.

Смс-вирусы стараются испугать или заинтриговать получателя, любой ценой заставляют открыть ссылку

Не ходите по ссылкам, если не уверены в их надежности. Если ссылка пришла от знакомого, переспросите, действительно ли он отправил сообщение.

Переходят по ненадежной ссылке в интернете. Пользователи ищут интересный контент: бесплатную музыку, фильмы, игры, порно. Щелкают по ссылке, что-то скачивают, открывают, получают вирус.

После визита на торренты в загрузках возник странный файл. Не связывайтесь, пусть разбирается антивирус

Не ищите халяву или хотя бы делайте это с компьютера. На маленьком экране смартфона сложнее распознать подозрительный сайт и выше риск нажать не туда.

Открывают файлы и зловредные ссылки в социальных сетях. Здесь люди тоже попадают в западню в поисках контента. Например, посещают сообщества с играми и переходят по ссылкам в поисках бесплатных развлечений.

Одно нажатие на иконку — и любитель поохотиться на свиней сам становится мишенью

Устанавливайте приложения только из официального магазина: для Андроида это Гугл-плей

Попадают на страницы злоумышленников со взломанного сайта. Например, заходишь читать отраслевые новости на знакомый сайт, как вдруг автоматически скачивается какая-то вроде полезная программа.

Если на экране появилось непонятное приложение, открыть его — худший способ выяснить, что это такое

Не запускайте непонятные файлы, даже если они скачались со знакомого сайта. Если что-то скачалось само, скорее всего, это вирус

Совет от «Лаборатории Касперского»

Чтобы заразиться, достаточно открыть файл, полученный из ненадежного источника. После этого программа устанавливается и невидимо, в фоновом режиме выполняет всё, что в нее заложил автор.

Виктор Чебышев

Лаборатория Касперского

Необходимость открыть файл — слабая защита для пользователя. Люди запускают и подтверждают всё что угодно — особенно когда ищут действительно интересный для них контент, например порно. Поэтому лучше не допускать, чтобы файл с вирусом попал на смартфон.

Лучше всего использовать комплексное решение для борьбы с вредоносными программами, например Kaspersky Internet Security для Android. Такой инструмент защищает сразу по всем фронтам: не только выявляет вирусы, но и проверяет смс, инспектирует ссылки в браузере и загружаемые файлы, а также периодически сканирует телефон на предмет угроз.

Антивирус — это еще и единственный способ обнаружить, что телефон уже заражен, и вылечить его.

Программы, которые отправляют платные смс

Вирус, который рассылает смс на платные номера, — самый простой сценарий. Злоумышленнику не нужны даже банковские данные жертвы. Программа незаметно отправляет сообщения на короткий номер, и деньги со счёта уходят мошеннику.

В описание некоторых смс-вирусов авторы даже включали мелкий текст, по которому пользователь соглашался на платную подписку. Конечно, этого никто не читал, но формально получается, что жертва давала согласие на списание денег.

Чтобы защитить абонентов, операторы ввели двойное подтверждение платных смс: это когда после отправки сообщения вам приходит запрос и вы должны подтвердить его еще одним смс. Второе сообщение уже никак нельзя замаскировать, его должен отправить лично пользователь. Воровать деньги через платные смс стало сложнее, и популярность этих вирусов пошла на спад.

Если пришел запрос на подтверждение платного смс, а вы ничего не отправляли, проверьте телефон антивирусом, он может быть заражен. Если у вас стали быстро кончаться деньги на счете, посмотрите на историю списаний в личном кабинете мобильного оператора.

Не подтверждайте платные услуги, которые вы не заказывали

Программы, которые перехватывают смс от банка

Когда вы покупаете что-то по карточке в интернете, банк присылает смс с кодом подтверждения. Хакеры заражают телефоны вирусами, которые перехватывают такие коды.

К счастью, одного кода из смс мошеннику недостаточно, чтобы украсть деньги со счёта. Нужны данные карты, чтобы провести по ним платеж и подтвердить его кодом из перехваченного смс.

Поэтому обычно сначала мошенники добывают данные карты, а потом уже заражают смартфон. Например, размещают QR-код со ссылкой на вредоносную программу и пишут, что там лежит приложение для скидок.

Герои фишинга

Как не попасться на удочку хакеров

Вирусописатели ведут целые базы зараженных смартфонов — ботнеты. Вредоносные программы на этих устройствах дремлют на случай, если когда-то понадобятся злоумышленникам. Например, когда у мошенника есть данные карты жертвы, но нет доступа к ее телефону, он идет в ботнет. Если найдет там нужное устройство, то активирует и использует вирус.

Берегите данные карты. Когда что-то покупаете в интернете, риск нарваться на вирус выше обычного

Программы, которые маскируются под мобильный банк

Когда вы запускаете мобильный банк, зловредная программа замечает это, перехватывает управление и уводит вас к себе. После этого программа выбирает подходящее оформление и маскируется под банковское приложение. Вы не замечаете подвоха, вводите в приложении данные карты, и они утекают к мошеннику.

Банк никогда не спросит данные карты, там и так всё знают

Помимо банков такие программы маскируются под магазины приложений, например Гугл-плей. В них пользователи тоже охотно вводят данные карточки.

У пользователя три попытки понять, что перед ним вирус. На кону содержимое карты

Число поддельных мобильных банков растет быстрее всего: в 3 квартале 2015 в «Лаборатории Касперского» нашли в 4 раза больше таких программ, чем за предыдущие три месяца. Сейчас эксперты знают 23 тысячи программ, маскирующихся под приложения банков.

Будьте внимательны, когда открываете мобильный банк. Если видите что-то необычное при запуске или во внешнем виде приложения, это симптом. Если приложение требует лишнюю информацию, например номер карты, бейте тревогу.

Аккуратнее с приложениями банков. Помните: банк никогда не спросит у вас данные карты или пароль

Программы, которые используют смс-банк

У некоторых банков есть функция, когда командой в смс-сообщении клиенты переводят деньги, оплачивают услуги и совершают прочие операции. Это удобно, но, если телефон заражен, зловредная программа такой командой переведет деньги на интернет-кошелек или счет мобильного телефона злоумышленника.

Так выглядит переписка зараженного телефона с банком. Бездушную машину не удивляют повторяющиеся переводы среди ночи, жертва заметит пропажу только утром

Оцените, готовы ли держать такую брешь. Возможно, проще отключить эту услугу. Если смс-банк вам необходим, ставьте антивирус.

Пользуетесь смс-банком? Ставьте антивирус

Программы, которые получают права суперпользователя

Обычно права суперпользователя — так называемый рутинг телефона — получают продвинутые пользователи, чтобы снять ограничения производителя и свободно манипулировать функциями смартфона.

К сожалению, хакеры постоянно находят уязвимости в мобильных операционных системах. В том числе такие, которые позволяют безобидным с виду приложениям сделать рутинг смартфона без ведома пользователя.

Например, вы скачиваете из магазина приложение «Фонарик». Оно не просит доступ ни к каким системным возможностям, ему даже смс неинтересны. Но если у вас несвежая операционная система, если в ней уязвимость, то «Фонарик» сделает рутинг смартфона, а вы даже не заметите.

После этого злоумышленник получит полный доступ к устройству и всем приложениям. Он зайдет в мобильный банк и украдет оттуда номера карт и пароли.

Борьбу с такими вирусами осложняет то, что многие производители годами не обновляют программное обеспечение на своих телефонах, поэтому уязвимости, которые находят хакеры, никто не устраняет. Особенно это касается дешевых устройств.

Опасные программы встречаются даже в официальных магазинах. Чтобы снизить риск, обращайте внимание на рейтинг приложения, отзывы и количество скачиваний. И не забывайте обновлять антивирус.

Обновляйте антивирус и операционную систему на смартфоне. Не ставьте странные приложения без рейтинга и отзывов

Выводы

1. Семь раз подумай, один раз нажми. Сомнительные ссылки — самый быстрый способ поймать вирус.
2. Не ищите халяву и избегайте подозрительных сайтов. Вирусописатели распространяют зловредные программы через страницы, на которых обещают бесплатный контент.
3. Не запускайте файлы, если не до конца в них уверены. Особенно это касается тех, что сами скачались на телефон.
4. Смотрите, куда приложения просят доступ при установке: фонарику не нужно уметь читать и отправлять смс.
5. Обновляйте операционную систему. Назойливые исправления безопасности приходят не просто так: хакеры находят в ОС уязвимости, которые нужно устранять.
6. Установите надежный антивирус.

как доказать факт преступления и вернуть деньги, варианты защиты от мошенничества и ответственность

В настоящее время мошенничество является одним из самых распространённых способов По этой причине способов мошенничества огромное количество, что серьезно затрудняет борьбу с ним. Для того, чтобы защититься от мошенников, необходимо понимать, какие есть способы мошенничества и как выглядят основные механизмы защиты от них.

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

8 (800) 350-31-84

Понятие мошенничества

Понятие мошенничества как преступления предусмотрено Уголовным Кодексом Российской Федерации. Этим нормативным актом предусмотрено не только определение данного преступления, но и варианты ответственности, которые грозят за такое преступление.

Под мошенничеством в соответствии с положениями Уголовного Кодекса понимается намеренное завладение чужим имуществом с использованием противозаконных схем, в том числе основанных на доверчивости тех граждан, в отношении которых реализуется та или иная мошенническая схема.

По своей сути мошенничество, как и воровство, направлено на неправомерное завладение чужим имуществом. Однако воровство – это нередко хищение в открытой форме, в том числе с применением насилия.

Мошенничество – это действия, цели которых направлены на обогащение тех, кто такие действия предпринимает, но скрыты от жертв таких мошеннических действий.

Варианты защиты от мошенничества

От любых мошеннических действий на сегодняшний день существует два вида механизмов защиты. Они подразделяются следующим образом:

• внесудебные механизмы, которые позволяют разрешить все возникающие споры. Такие механизмы используются, в том числе, и в качестве профилактических мер для предупреждения совершаемого преступления;
• судебные механизмы, которые используются для непосредственного привлечения к ответственности тех лиц, которые совершают те или иные преступления, в том числе и мошеннического типа.

Внесудебные механизмы работают, в первую очередь, на осуществление предупреждения возможных преступлений мошеннического характера.

К таким механизмам относятся, в первую очередь, действия потенциальных жертв, которые внимательно относятся ко всем существующим объектам правоотношений, которые могут являться мошенническими. Одним из таких методов является и тщательная проверка всех тех документов, которые подписываются людьми (в том числе при участии в различных благотворительных проектах, лотереях и других мероприятиях, в которых фигурируют денежные средства или имущество, в том числе имеющее определенную ценность).

Судебные механизмы (другое название – правовые или следственные) – механизмы защиты интересов физических и юридических лиц, которые используются правоохранительными органами при непосредственном осуществлении своих функциональных обязанностей. Реализация таких механизмов осуществляется при проведении правоохранительными органами следственных мероприятий по результатам расследования уголовных дел, которые могут быть квалифицированы как мошенничество.

Порядок защиты и привлечения к ответственности

Привлечение к ответственности за мошенничество происходит аналогичным способом со всеми преступлениями, предусмотренными Уголовным Кодексом Российской Федерации.

Выглядит порядок действий следующим образом:

1. Составить в органы полиции или прокуратуры о факте мошенничества. Заявление составляется непосредственно потерпевшим или его законным представителем (в последнем случае придется предоставить документ, в котором будут содержаться все сведения о том, когда и при каких обстоятельствах, а также на каком основании были делегированы полномочия подачи заявления о мошенничестве). В таком заявлении необходимо указать, когда был совершен мошеннический акт, кто именно его совершил и при каких обстоятельствах. Кроме того, если имеется какой-то объем доказательств, необходимо указать также сведения о них (где и каким образом были получены).
2. Приложить к заявлению имеющиеся доказательства, а также указать всех свидетелей, которые могут подтвердить факт совершения мошенничества. Кроме того, в случае, если заявитель уверен, что он является не единственным потерпевшим в ходе осуществляемых мошеннических действий, то необходимо указать также, кто еще может пострадать (или сообщить, что круг потерпевших может быть широким или неограниченным вовсе).
3. Сотрудники правоохранительных органов, к которым попало заявление, в течение десяти дней проводят проверку по тем фактам, которые указаны в заявлении, и выносят решение о возбуждении уголовного дела или об отказе в таковом в связи с отсутствием состава преступления.
4. Если дело было возбуждено, после всех проведенных следственных действий оно передается в суд, где заявитель должен подтвердить всю информацию, которая содержалась в заявлении, чтобы отстоять свою позицию потерпевшего.

Обратиться в суд с исковым заявлением о привлечении к ответственности за мошенничество напрямую можно только в том случае, если другие правоохранительные органы отказали в принятии заявления к рассмотрению или в возбуждении уголовного дела, не найдя в заявлении состава преступления.

Других вариантов обращения в суд о привлечении к ответственности в рамках уголовного производства современным законодательством не предусмотрено.

В то же время, если речь идет о взыскании морального вреда, потерпевший может подать исковое заявление в ходе проводимого уголовного процесса. Однако судья об этом должен быть уведомлен до вынесения приговора по делу. В рамках такого иска можно не только заявить ходатайство о выплате морального ущерба, но и постараться вернуть понесенный материальный ущерб. Но такое решение остается за судом и выносится на основании всех представленных документальных и недокументальных доказательств.

Противодействие мошенничеству осуществляется двумя видами способов – внесудебными и судебными или правоохранительными. Внесудебные способы предусмотрены для всех потенциальных жертв мошенничества и представляют собой обычные правила юридической безопасности. Если же речь идет о правоохранительных способах, то они реализуются только в случае, если свои непосредственные обязанности исполняют правоохранительные органы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.

8 (800) 350-31-84

 

Рейтинг автора

150

Автор статьи

Юрист

Написано статей

273

Загрузка…

Защита от мошенничества | Microsoft Dynamics 365

Перейти к основному содержанию Этот сайт использует файлы cookie для аналитики, персонализированного контента и рекламы. Продолжая просматривать этот сайт, вы соглашаетесь с этим использованием. Выучить больше Динамика 365

• Домой
• Приложения
  • Продажи
  • Обслуживание клиентов
  • Полевое обслуживание
  • Отдел кадров
  • финансов
  • Управление цепочками поставок
  • коммерция
  • Проектные операции
  • Автоматизация обслуживания проектов
  • маркетинг

.

Обзор функций защиты от мошенничества — Dynamics 365 Fraud Protection

• 07.07.2020
• 3 минуты на чтение

В этой статье

Сегодняшнее предприятие, прошедшее цифровую трансформацию, ведет большую часть своей деятельности в режиме онлайн и в режиме реального времени. Человеческое вмешательство практически невозможно. Хотя такой подход помогает снизить затраты и улучшить качество обслуживания клиентов, он также подвергает предприятие серьезным угрозам мошенничества со стороны опытных пользователей, которые пытаются воспользоваться относительной анонимностью и доступностью онлайн-канала.Например, в электронной коммерции некоторые транзакции злонамеренно создаются через взломанные учетные записи и украденные платежные инструменты. Другие злонамеренные действия могут включать захват учетной записи, злоупотребление бесплатными пробными версиями, поддельные обзоры продуктов, мошенничество с гарантийными обязательствами, мошенничество с возмещением средств, мошенничество с торговыми посредниками, злоупотребление скидками по программе. Все эти и другие виды деятельности могут повлиять на прибыльность и репутацию предприятия.

Некоторые виды мошенничества имеют даже серьезные последствия для общества в целом. Примеры включают отмывание денег и размещение фейковых новостей.

Поскольку рентабельность инвестиций (ROI) для онлайн-мошенничества высока, вероятно, что большинство уязвимостей предприятия будет обнаружено и использовано. Кроме того, в отличие от первых лет существования Интернета, сегодняшние мошеннические транзакции могут быть организованы хорошо финансируемыми и хорошо оснащенными кругами профессионалов. Специалисты по защите от мошенничества лучше всего оснащены для борьбы с этой угрозой.

Наша миссия

Наша миссия — помогать предприятиям бороться с мошенничеством, при этом открывая двери для настоящих клиентов и партнеров.

Microsoft Dynamics 365 Защита от мошенничества изначально была ориентирована на защиту от мошенничества при платежах. Это помогло продавцу, работающему в сфере электронной коммерции, снизить потери от мошенничества, повысить процент приема платежей в банках, чтобы получить более высокий доход, и улучшить качество покупок в Интернете для своих клиентов. В последующих волнах выпуска мы добавили несколько новых функций для улучшения этой возможности на основе отзывов клиентов. Мы представляем новый набор возможностей под названием предотвращение потерь , которые помогают обычным розничным магазинам бороться с мошенничеством и злоупотреблениями за счет снижения потерь от усадки и повышения эффективности магазинов.Мы значительно расширили портфель средств защиты при создании учетных записей с помощью нового набора функций под названием защита учетных записей .

Как защита от мошенничества помогает защитить ваш бизнес

Microsoft имеет многолетний опыт защиты собственного бизнеса электронной коммерции от мошенничества. Мы разработали сложный стек технологий, который использует связанные большие данные в нескольких направлениях бизнеса и применяет передовой искусственный интеллект (ИИ), чтобы помочь принимать более точные решения в режиме реального времени.

Используя защиту от мошенничества, вы можете защитить свой бизнес от мошенничества с помощью нескольких инновационных и передовых возможностей. Вот несколько примеров:

Эти возможности являются частью всеобъемлющего набора функций, которые сгруппированы в три пользовательских интерфейса, чтобы помочь ускорить ваш путь к более комплексной среде защиты от мошенничества:

• Диагностика — Используйте этот опыт в защите от мошенничества, чтобы получить представление о проблемах мошенничества в вашей среде.
• Evaluate — Используйте этот опыт, чтобы оценить и оценить эффективность защиты от мошенничества по сравнению с вашим текущим решением защиты от мошенничества.
• Protect — Используйте этот опыт для настройки бизнес-правил, чтобы получить рекомендации по решениям о транзакциях электронной коммерции.

Примечание

Вы можете войти в любой из трех вариантов в любое время.

,

Расширенные инструменты борьбы с мошенничеством | Защита от мошенничества

Защита от мошенничества — это один из наших расширенных инструментов для борьбы с мошенничеством, который использует данные, полученные за десятилетия, из миллиардов покупок, обработанных PayPal и Braintree. Эта функция применяет передовые технологии машинного обучения для оценки транзакций по картам и помогает защитить ваш бизнес от мошенничества с платежами.

Благодаря захвату и анализу множества точек данных с клиентских устройств и транзакций, защита от мошенничества создана для обеспечения более точных оценок мошенничества, которые помогают продавцам выявлять и отклонять транзакции, которые очень подозреваются в мошенничестве, а также избегают чрезмерной блокировки вероятных хороших транзакций в процесс.

С защитой от мошенничества продавцы будут иметь видимость и контроль, чтобы видеть и настраивать свои фильтры мошенничества через новый торговый интерфейс защиты от мошенничества.

Решения о рисках

Когда вы создаете новую транзакцию, мы отправляем информацию во внутреннюю службу защиты от мошенничества PayPal. Защита от мошенничества автоматически анализирует информацию о транзакции с помощью адаптивных правил и фильтров мошенничества, чтобы принять решение о риске. В зависимости от решения о риске шлюз Braintree либо примет, либо отклонит каждый запрос.

Утвердить	Всегда отправляет в процессор
Отклонение	Всегда отклонен шлюз

По умолчанию фильтр риска транзакции включен. Этот фильтр основан на модели машинного обучения, которая оценивает рискованность транзакций на основе исторических тенденций мошенничества. Транзакции с рейтингом риска выше, чем оценка, установленная для этого фильтра, будут отклонены. Порог 1000 обозначает самую рискованную транзакцию, а 0 — наименее рискованную.

Вы можете проверить решение о риске защиты от мошенничества для транзакции на странице Сведения о транзакции :

1. Войти в панель управления
2. Щелкните Транзакции на панели навигации
3. Прокрутите до раздела Поиск транзакций раздел
4. Определите желаемые параметры и нажмите кнопку Поиск
5. Нажмите на нужную транзакцию ID ссылку
6. Прокрутите до раздела Advanced Fraud Management Tools Information section

.

Руководство пользователя служб защиты от мошенничества Payflow

В этом документе описываются службы защиты от мошенничества и объясняется, как можно использовать SDK Payflow для выполнения транзакций, которые будут проверяться фильтрами служб защиты от мошенничества.

Содержание

Редакции

• 7 мая 2020
  • Уточнено УНИВЕРСАЛЬНОСТЬ и добавлена ​​рекомендация по установке ВЫСОКОГО.
  • Обновлено описание относительно RESULT = 127 , чтобы лучше определить, что транзакции, которые не обрабатывались службами защиты от мошенничества, но могли быть обработаны вашим процессором, и что их необходимо повторно запустить через службу защиты от мошенничества, чтобы их разблокировать.
  • Разъяснено, что транзакция типа продажи не должна использоваться с некоторыми процессорами, см. Особые соображения.
  • Изменен код COUNTRYCODE на SHIPTOCOUNTRY и обновлена ​​ссылка, которая должна быть трехзначным цифровым кодом ISO.

Обзор

В этом разделе обсуждается, как мошенничество может повлиять на вас, продавца, и дается обзор услуг защиты от мошенничества.

Растущая проблема мошенничества

Интернет-мошенничество — серьезная и растущая проблема.В то время как ответственность за мошеннические транзакции с предъявлением карты или транзакции в магазине лежит на эмитенте кредитной карты, ответственность за транзакции без предъявления карты, включая транзакции, проводимые онлайн, ложится на продавца . Как вы, вероятно, знаете, это означает, что продавец, который принимает мошенническую онлайн-транзакцию (даже если транзакция одобрена эмитентом), не получает оплату за транзакцию и, кроме того, часто должен платить штрафные сборы и более высокие ставки транзакции.

Снижение стоимости мошенничества

Услуги

по защите от мошенничества в сочетании со стандартными инструментами безопасности вашей службы Payflow могут помочь вам значительно снизить эти расходы и, как следствие, ущерб вашему бизнесу.

Продавцы должны соответствовать следующим требованиям для регистрации и использования продуктов Службы защиты от мошенничества:

• Торговец должен иметь действующую полностью оплаченную учетную запись службы Payflow.
Аккаунт сервиса
• Merchant Payflow должен быть активирован (в режиме Live).
• Merchant должен быть интегрирован с использованием Payflow API ( USER , VENDOR , PARTNER , PWD ) или должен использовать виртуальный терминал в PayPal Manager.
• Торговец должен иметь свои бизнес-операции в Соединенных Штатах Америки.

Примечание. Процессор PayPal Australia (First Data), World Pay, Moneris и Litle поддерживают защиту от мошенничества только для авторизации / сбора данных, но не для продаж.

Как службы защиты от мошенничества защищают вас

В этом разделе описаны инструменты безопасности, входящие в состав служб защиты от мошенничества.

Угрозы

Существует два основных типа мошенничества — взлом и мошенничество с кредитными картами.

Взлом

Мошенники взламывают, когда они незаконно обращаются к вашей базе данных клиентов, чтобы украсть информацию о карте или захватить вашу учетную запись Payflow для выполнения несанкционированных транзакций (покупок и кредитов).

Программные фильтры

Fraud Protection сводят к минимуму риск взлома, позволяя накладывать серьезные ограничения на доступ и использование ваших учетных записей PayPal Manager и Payflow.

Мошенничество с кредитными картами

Мошенники могут использовать украденные или фальшивые данные кредитной карты для совершения покупок на вашем веб-сайте, скрывая свою личность, чтобы сделать восстановление ваших товаров или услуг невозможным.Чтобы защитить вас от мошенничества с кредитными картами, фильтры защиты от мошенничества выявляют потенциально мошенническую деятельность и позволяют вам решать, принимать или отклонять подозрительные транзакции.

Фильтры мошенничества обеспечивают защиту от угроз

Настраиваемые фильтры проверяют каждую транзакцию на предмет потенциально мошеннических действий. Когда фильтр определяет подозрительную транзакцию, транзакция помечается для проверки.

Служба защиты от мошенничества предлагает два уровня фильтров: базовый и расширенный.Фильтры описаны в справочнике по фильтрам мошенничества.

Пример фильтра

Фильтр «Верхний предел общей закупочной цены» сравнивает общую сумму транзакции с максимальной суммой покупки (потолком), которую вы указали. Любая сумма транзакции, превышающая указанный потолок, активирует фильтр.

Настройка фильтров

С помощью PayPal Manager вы настраиваете каждый фильтр, указывая действие, которое будет выполняться всякий раз, когда фильтр обнаруживает подозрительную транзакцию (либо отложите транзакцию для проверки, либо отклоните ее).См. Интерактивную справку PayPal Manager для получения подробных инструкций по настройке фильтров.

Обычно вы указываете отложить транзакцию для проверки. Для транзакций, которые вы считаете крайне рискованными (например, известный неверный адрес электронной почты), вы можете указать полный отказ от транзакции. Вы можете отключить любой фильтр, чтобы он не проверял транзакции.

Для некоторых фильтров вы также устанавливаете значение, которое запускает фильтр, например сумму в долларах максимальной цены в фильтре «Верхний предел общей закупочной цены».

Проверка подозрительных операций

В рамках задачи по минимизации риска мошенничества вы просматриваете каждую транзакцию, которая запускала фильтр через PayPal Manager, чтобы определить, принять или отклонить транзакцию. Подробную информацию см. В интерактивной справке PayPal Manager.

Особенности

Продавцы с моделью мгновенного исполнения

Для предприятий с бизнес-моделями мгновенного выполнения (например, программное обеспечение или бизнес цифровых товаров) опция Review не применяется к вашему бизнесу — у вас нет периода задержки для проверки транзакций перед их выполнением клиентам.К вашей бизнес-модели применимы только варианты Reject и Accept .

В случае сбоя сервера службы защиты от мошенничества ставят транзакции в очередь для онлайн-обработки. Эта функция также усложняет бизнес-модель мгновенного исполнения.

Неподдерживаемые типы транзакций

Службы

защиты от мошенничества не проверяют следующие типы транзакций:

• Справочные операции
• Повторяющиеся платежные операции
• Транзакции, в которых продавец передает RECURRING = Y
• Голосовая авторизация
• Операции PayPal Express Checkout

Примечание: Следующие процессоры поддерживают только модель авторизации / захвата, а не продажу.Это связано с тем, что процессоры производят немедленный расчет; т.е. транзакция оплачивается мгновенно, и если срабатывает фильтр публикации (после обработки транзакции), транзакция не отменяется и не зачисляется, но транзакция будет отмечена как отклоненная или проверенная. PayPal настоятельно рекомендует вам НЕ обрабатывать транзакции как продажу.

• PayPal Australia (Первые данные)
• World Pay
• Moneris
• Litle

Повторяющиеся платежные операции

Чтобы избежать взимания платы за фильтрацию повторяющихся транзакций, которые, как вы знаете, являются надежными, фильтры Службы защиты от мошенничества не проверяют повторяющиеся транзакции.

Чтобы проверить потенциального клиента, регулярно выставляющего счета, отправьте данные транзакции с помощью виртуального терминала PayPal Manager. Фильтры проверяют транзакцию обычным образом. Если транзакция запускает фильтр, вы можете следовать обычному процессу, чтобы просмотреть результаты фильтра.

Настройка фильтров служб защиты от мошенничества

В этом разделе описывается, как настроить фильтры мошенничества для вашей учетной записи Payflow, охватывая поэтапный подход к реализации безопасности транзакций.Хотя вам не обязательно использовать этот подход, он позволяет вам точно настроить фильтры перед их развертыванием в реальной среде.

Сначала вы устанавливаете и настраиваете параметры фильтра в тестовой среде. Затем вы переходите в среду живых транзакций для точной настройки работы в режиме только наблюдения. Наконец, когда вы полностью удовлетворены своими настройками, вы переходите в активный режим реального времени, чтобы начать проверку всех реальных транзакций на предмет мошенничества.

Работа фильтра полностью описана в справочнике по фильтру мошенничества.

Важно: После завершения процедур настройки на каждом из этапов, описанных ниже, вы должны нажать кнопку «Развернуть», чтобы развернуть настройки фильтра. Настройки фильтра вступят в силу только после их развертывания. Изменения настроек фильтра обновляются ежечасно (примерно каждый час), поэтому вам, возможно, придется подождать до часа, чтобы изменения вступили в силу. Этот период ожидания возникает только при переходе от одного режима к другому.

• Этап 1. Запуск тестовых транзакций в тестовом режиме с использованием серверов тестовых транзакций. На этапе тестирования настройте параметры фильтра мошенничества для тестовых серверов, которые не влияют на нормальный поток транзакций, затем запустите тестовые транзакции с фильтрами и просмотрите результаты в автономном режиме, чтобы определить, была ли интеграция успешной. После того, как вы довольны настройками фильтра, вы переходите к следующему этапу, и оптимизированные настройки из этапа тестирования переносятся на действующие серверы.
• Этап 2. Выполнение транзакций в реальном времени на серверах безопасности транзакций в режиме реального времени в режиме наблюдения. При развертывании в режиме наблюдения настройки, установленные на этапе тестирования, автоматически передаются на действующие серверы. В режиме наблюдения фильтры проверяют каждую текущую транзакцию и отмечают транзакцию каждым активированным действием фильтра. Затем вы можете просмотреть действия, которые были бы выполнены с текущими транзакциями, если бы фильтры были активны. Независимо от действий фильтра, все транзакции отправляются на обработку в обычном режиме.
• Этап 3. Запуск транзакций в реальном времени на серверах безопасности транзакций в реальном времени в активном режиме. После того, как вы настроили все фильтры на оптимальные настройки, переведите фильтры в активный режим. В активном режиме фильтры на активных серверах проверяют каждую действующую транзакцию и при срабатывании выполняют указанное действие.

Помните, что вы можете протестировать новую настройку фильтра с помощью тестовых серверов в любое время (даже если ваша учетная запись находится в активном режиме), а затем, при желании, отрегулируйте настройки живого фильтра.

Этап 1. Выполнение тестовых транзакций в соответствии с настройками фильтров на серверах безопасности тестовых транзакций

На этом этапе реализации вы настраиваете параметры фильтров для тестовых серверов, которые не влияют на нормальный поток текущих транзакций, затем запускаете тестовые транзакции с фильтрами и просматриваете результаты в автономном режиме, чтобы определить, была ли интеграция успешной.Продолжайте изменять и тестировать фильтры по мере необходимости.

При использовании тестовых серверов комиссия за транзакцию не взимается.

1. В разделе «Обзор услуг» на домашней странице PayPal Manager щелкните ссылку Basic или Advanced Fraud Protection . Щелкните Параметры службы> Защита от мошенничества> Тестовая установка .

2. Щелкните Редактировать стандартные фильтры . Откроется страница Редактировать стандартные фильтры .

3. Для каждого фильтра выполните следующие действия:

   Примечание. Если вы не зарегистрировались в службе проверки подлинности покупателя, фильтр «Ошибка проверки подлинности покупателя» неактивен, и вы не можете его настроить. Элементы, которые вы вводите в списки Test Good , Bad или Product Watch , не переносятся в вашу конфигурацию для действующих серверов, поэтому не тратьте время на ввод полного списка для тестовой конфигурации.Подробнее о продуктах Good , Bad или Product Watch см. Справочник по фильтрам мошенничества.

   • Установите флажок фильтра, чтобы включить его, и снимите флажок, чтобы отключить его.
   • Выберите действие фильтра, которое должно выполняться при срабатывании фильтра. Для некоторых фильтров вы устанавливаете значение триггера. Например, значение триггера фильтра «Верхний предел общей закупочной цены» — это сумма транзакции, которая заставляет фильтр отложить транзакцию.Чтобы принять решение о том, как работают фильтры, см. Справочник по фильтрам мошенничества.

4. После редактирования настроек нажмите Развернуть .

   Важно: Если вы не развернете фильтры, ваши настройки не сохранятся.

5. Теперь все фильтры настроены, и вы можете начать тестирование настроек, запустив тестовые транзакции. Следуйте инструкциям, изложенным в разделе Тестирование фильтров безопасности транзакций. Для выполнения тестовых транзакций вы можете использовать виртуальный терминал PayPal Manager.См. Интерактивные справочные инструкции в PayPal Manager.

6. Просмотрите результаты фильтра, следуя инструкциям в разделе Оценка транзакций, которые активировали фильтры.

7. На основании полученных результатов вы можете изменить настройки фильтра. Вернитесь на страницу Edit Filters , измените настройки и повторно разверните их. После того, как вы будете довольны настройками фильтра, переходите к этапу 2.

Этап 2. Выполнение транзакций в реальном времени на серверах транзакций в режиме реального времени в режиме наблюдения

На этом этапе вы настраиваете фильтры на действующих серверах в соответствии с параметрами, которые вы точно настроили на тестовых серверах.В режиме наблюдения фильтры проверяют каждую действующую транзакцию и отмечают транзакцию результатами фильтрации. Важное различие между режимом наблюдения и активным состоит в том, что, независимо от действий фильтра, все транзакции режима наблюдения отправляются на обработку обычным образом. Режим наблюдения позволяет просматривать действия фильтров в автономном режиме, чтобы оценить их влияние (при текущих настройках) на фактический поток транзакций.

Примечание: С вас взимается комиссия за транзакцию, чтобы использовать действующие серверы в режиме наблюдения или активного.

1. Щелкните Параметры службы> Защита от мошенничества> Тестовая установка . Нажмите Переместить настройки тестового фильтра в Live . Откроется страница «Переместить настройку тестового фильтра в режим реального времени» . Помните, что на этом этапе вы настраиваете действующие серверы.

2. Щелкните Перенести настройки тестового фильтра в рабочее состояние . На открывшейся странице нажмите Снова переместить настройки тестового фильтра в Live .

3. На странице «Перенести настройки тестового фильтра в режим работы » предлагается указать, следует ли развернуть фильтры в режиме Наблюдать или в режиме Активный .Щелкните Deploy, чтобы наблюдать режим . После развертывания фильтров все транзакции отправляются на действующие серверы для проверки действующими фильтрами. В режиме Наблюдать каждая транзакция помечается действием фильтра, которое было бы выполнено (Просмотр, Отклонение или Принять), если бы вы установили фильтры в режим Активный . Это позволяет вам отслеживать (не нарушая поток транзакций), как действительные фильтры повлияли бы на фактические транзакции клиентов.

   Важно: Изменения настроек развернутого фильтра обновляются ежечасно (примерно каждый час), поэтому вам, возможно, придется подождать до часа, чтобы изменения вступили в силу.Этот период ожидания возникает только при переходе от одного режима к другому.
   

4. Проверить фильтры. Следуйте процедурам, описанным в разделе «Проверка фильтров безопасности транзакций».

5. Просмотрите результаты фильтрации согласно оценке транзакций, которые активировали фильтры. Система показателей фильтра будет особенно полезна для изоляции производительности фильтра, которую вы должны внимательно отслеживать, и для обеспечения того, чтобы настройки фильтра не были установлены настолько строго, чтобы нарушить нормальную работу.

6. После того, как вы будете довольны настройками фильтра, переходите к этапу 3.

Этап 3. Выполнение всех транзакций через серверы безопасности транзакций в реальном времени в активном режиме

После того, как вы настроили все фильтры на оптимальные параметры, перейдите в активный режим. Фильтры на действующих серверах проверяют каждую действующую транзакцию и предпринимают указанное действие.

7. Щелкните Перенести настройки тестового фильтра в рабочее состояние . После появления этой страницы нажмите Снова переместить настройки тестового фильтра в Live .
8. На странице Перенести настройки тестового фильтра в активный режим щелкните Развернуть в активном режиме . В начале следующего часа все текущие транзакции будут проверяться фильтрами.
9. Используйте инструкции в разделе Оценка транзакций, которые активировали фильтры, для обнаружения мошенничества и борьбы с ним.

Важно: Помните, что вы можете внести изменения в точную настройку параметров фильтра в любое время. После изменения параметра необходимо повторно развернуть фильтры, чтобы изменения вступили в силу.

Оценка транзакций, которые активировали фильтры

В рамках задачи по минимизации риска мошенничества изучите каждую транзакцию, которая активировала фильтр, и решите, исходя из профиля риска транзакции, принять или отклонить транзакцию. В этом разделе описывается, как проверять транзакции, которые активировали фильтры, и даются рекомендации по определению приемлемого риска.

Примечание. Пакет услуг защиты от мошенничества (базовый или расширенный), на который вы подписаны, определяет количество фильтров, которые проверяют ваши транзакции.Базовые подписчики имеют доступ к подмножеству фильтров, обсуждаемых в этом разделе. У опытных подписчиков есть полный доступ. Полный список базовых и расширенных фильтров см. В разделе «Фильтры, входящие в состав служб защиты от мошенничества».

Проверка подозрительных операций

Транзакции, запускающие фильтры, могут представлять собой попытку мошенничества, а могут и не представлять. Вы обязаны проанализировать данные транзакции, а затем решить, принять или отклонить транзакцию.

Принятие транзакции не требует дополнительных действий. Для отклонения транзакции требуется отдельное аннулирование транзакции.

Первым шагом при просмотре отфильтрованных транзакций является перечисление транзакций.

1. Щелкните Отчеты> Защита от мошенничества> Мошеннические транзакции . Откроется страница Отчет о мошеннических операциях .
2. Укажите диапазон дат проверяемых транзакций.
3. Укажите тип транзакции , как показано в следующей таблице.

Тип транзакции	Описание

.